Hoe werken prepaid kaarten? Van opladen tot aankopen doen

Hoe werken prepaidkaarten?

Wat doet een prepaidkaart precies?

Zijn ze gelijk aan of beter dan een debetkaart of creditcard?

Dit zijn enkele van de vragen die je je misschien stelt als je een prepaidkaart koopt of als je er een krijgt van je werkgever. Prepaid kaarten zijn een perfect geschenk en worden vaak door werkgevers gebruikt als beloning voor goed werk, het overtreffen van doelen of voorbeeldige prestaties. 

Omdat prepaidkaarten gemakkelijk te kopen en aan anderen te geven zijn, groeit hun populariteit met de dag. Veel bedrijven en merken hebben gepersonaliseerde en op maat gemaakte prepaidkaarten die vaak worden verstrekt aan klanten om te winkelen in hun winkel of op hun websites.

In dit artikel leggen we uit wat hun voordelen en functies zijn en hoe je ze op de best mogelijke manier kunt gebruiken. 

Wat zijn prepaidkaarten? 

Een prepaidkaart is een type kaart waarmee je geld kunt uitgeven dat je van tevoren op de kaart hebt geladen. In tegenstelling tot een debetkaart, die is gekoppeld aan een betaalrekening, of een creditcard, die een kredietlijn biedt, heeft een prepaidkaart een waarde die wordt bepaald door het bedrag dat je erop stort.

Als je het vooraf opgeladen bedrag hebt uitgegeven, kun je de kaart pas gebruiken als je meer geld hebt opgeladen.

Belangrijkste kenmerken van prepaidkaarten:

1. Geen kredietcontrole nodig: Omdat je je eigen geld gebruikt en niet leent, is er geen kredietcontrole nodig om een prepaidkaart te krijgen.
2. Beperkt risico: Bij verlies of diefstal loop je alleen risico voor het bedrag dat op de kaart staat, waardoor het een veiliger alternatief is dan contant geld meenemen.
3. Veelzijdigheid: Prepaidkaarten hebben vaak het logo van een groot kaartnetwerk (zoals Visa, MasterCard of American Express) en kunnen overal worden gebruikt waar deze kaarten worden geaccepteerd.
4. Online winkelen: Net als debetkaarten of creditcards kunnen prepaidkaarten vaak worden gebruikt voor online aankopen.
5. Budgetteringshulpmiddel: Voor mensen die bang zijn om te veel uit te geven of een creditcardschuld op te bouwen, kunnen prepaidkaarten dienen als een effectief budgetteringshulpmiddel. Omdat gebruikers alleen kunnen uitgeven wat is opgeladen, worden impulsaankopen beperkt.
6. Kosten: Het is belangrijk om te weten dat veel prepaidkaarten verschillende kosten met zich meebrengen, zoals maandelijkse kosten, opnamekosten bij geldautomaten of herlaadkosten.

Deze prepaidkaarten zijn gemakkelijk aan te schaffen en kunnen worden opgeladen met een bepaald geldbedrag, waardoor het kopen van dingen en het uitgeven voor nutsvoorzieningen eenvoudiger wordt. Met een prepaidkaart hoef je je geen zorgen te maken dat je contant geld bij je hebt of afhankelijk bent van krediet dat rente kan oplopen.

Prepaid kaarten geven je de vrijheid om te betalen wanneer je gaat. Waar debetkaarten vereisen dat je geld op je bankrekening hebt staan en waar creditcards vereisen dat je geld leent van een bank en je uiteindelijk rente kan kosten als je niet op tijd betaalt, geven prepaidkaarten je de vrijheid om te betalen met het geld dat je al op de kaart hebt staan. Je kunt dus betalen zonder fysiek geld of een bankrekening te hebben. 

Hoe werken prepaid kaarten? Een stap-voor-stap handleiding 

Het verkrijgen van een prepaidkaart is geen lang of moeilijk proces. Een van de belangrijkste voordelen van het gebruik van een prepaidkaart is de brede beschikbaarheid van deze kaarten en het gemak waarmee je ze kunt kopen. De meeste kaarten kunnen online of in winkels worden gekocht en onderweg worden opgeladen. 

1. Het verkrijgen van een prepaidkaart

Je kunt een prepaidkaart online kopen via een website, een cadeausite of een merkwinkel. 

• Aanvraag en goedkeuring: Ze kunnen online worden aangevraagd en hebben geen nauwgezette goedkeuringsprocedure omdat het geld online op de kaart wordt geladen of rechtstreeks in een winkel wordt gekocht. 
• Activering van de kaart: Zodra je de kaart hebt ontvangen, kun je de kaarten gaan gebruiken door ze online te activeren op de website die de kaart heeft uitgegeven of in een winkel waar de kaart wordt geaccepteerd. 

2. Een prepaidkaart financieren

De meeste kaarten worden gekocht voor een bepaalde denominatie, zoals 100 USD of 200 USD. Meestal kunnen deze kaarten tot hun limiet worden gebruikt en opnieuw worden opgeladen met meer geld.

Opnieuw opladen is hetzelfde als een artikel kopen via internetwinkelen door de kaartgegevens in te voeren en een bepaald bedrag op de kaart te zetten met internetbankieren of automatische incasso van een kaart. 

Niet alle kaarten kunnen opnieuw worden opgeladen met meer geld. Noteer het type kaart en lees de instructies bij de kaart om meer te weten te komen over herlaadmogelijkheden. 

3. Aankopen doen met een prepaidkaart

Prepaid kaarten kopen is net als winkelen met een debetkaart, maar in tegenstelling tot debet- of creditkaarten betaal je voor geld dat je al op de kaart hebt staan. Er wordt niet nog meer geld van je bankrekening afgeschreven of bij je creditcardrekening opgeteld. 

• Toegang tot geldautomaten en contant geld: Met een prepaidkaart kun je ook geld opnemen bij een geldautomaat, waardoor je overal en altijd toegang hebt tot contant geld. Je kunt je prepaidkaart gemakkelijk gebruiken om geld op te nemen bij geldautomaten of zelfs in fysieke winkels. 

Voordelen van prepaidkaarten 

Een van de belangrijkste voordelen van het gebruik van een prepaidkaart is het idee dat je geen fysiek geld of een bankrekening meer nodig hebt om dingen te kopen en te winkelen.

Het is geweldig om cadeau te geven, omdat je je dierbaren de mogelijkheid geeft om van alles te kopen met de kaart zonder dat ze geld hoeven te betalen of bankgegevens hoeven door te geven. Enkele andere voordelen van prepaidkaarten zijn:

1. Financieel beheer

Prepaidkaarten zijn een uitstekende manier om overmatige uitgaven te beperken. Omdat je alleen een bepaald bedrag uitgeeft dat je al hebt betaald en niet afhankelijk bent van een creditcard of een rekening-courantkrediet, vermijd je bewust overmatige uitgaven. 

2. Beveiligingsfuncties

Prepaidkaarten zitten vol met beveiligingsfuncties die helpen om je geld veilig te houden. Alleen met de juiste gegevens en verificatie kan een prepaidkaart zowel in de winkel als online worden gebruikt. Het geld op de kaart is ook veilig en kan niet worden gehackt. 

3. Geen bankrekening nodig

Zoals eerder vermeld, is het beste van een prepaidkaart de onafhankelijkheid van een bankrekening. Als je iemand bent die geen bankrekening heeft of als je iemand een cadeau wilt geven zonder bankgegevens vrij te geven, dan zijn prepaid kaarten de juiste keuze. 

3. Online en internationale transacties

Het is supergemakkelijk en handig om prepaidkaarten te gebruiken om online te winkelen en om nutsvoorzieningen te betalen via internetbetaling. Voor internationale transacties moet je speciale prepaidkaarten gebruiken. Controleer voordat je de kaart gebruikt voor internationale transacties of je kaart dit ondersteunt. 

Prepaid kaarten: Kosten

Er gelden specifieke kosten voor het gebruik van een prepaidkaart, zoals gebruikskosten, eenmalige jaarlijkse of maandelijkse onderhoudskosten, herlaadkosten, enz.

Hier is alles wat je moet weten over de kosten en vergoedingen van prepaidkaarten:

• Onderhoudskosten: Dit is een eenmalige of maandelijkse vergoeding voor het privilege van het gebruik van de kaart en wordt in rekening gebracht door de aanbieder van de kaart. De kosten bedragen ongeveer 10 USD en verschillen per aanbieder. Mastercard, Paypal mastercard brengt 4,95 USD in rekening voor onderhoud. 
• Activeringskosten: Er kunnen activeringskosten in rekening worden gebracht. Deze bedragen ongeveer 5 USD en verschillen per provider. Deze kosten zijn bedoeld voor de eerste activering van de kaart. Online kaarten hebben geen activerings- of openingskosten. Bluebird American Express rekent bijvoorbeeld 5 USD voor het openen en activeren van de kaart. Paypal Mastercard brengt geen openingskosten in rekening bij online aankopen. 
• Kosten voor geldautomaten: Prepaidkaarten kunnen opnamekosten van ongeveer 5 tot 15 USD in rekening brengen, afhankelijk van de aanbieder. De Paypal Mastercard brengt bijvoorbeeld 2,5 USD in rekening voor het gebruik van een geldautomaat. 
• Saldo controleren: Prepaid kaarten kunnen ook kosten in rekening brengen voor het controleren van het saldo. De Paypal Mastercard brengt bijvoorbeeld 0 tot 5 procent van het totale bedrag in rekening voor het controleren van het saldo. 
• Internationaal gebruik: Prepaid kaarten kunnen kosten in rekening brengen voor aankopen en gebruik buiten de VS. Paypal Mastercard brengt bijvoorbeeld 4 procent in rekening voor aankopen buiten de VS, maar Bluebird American Express brengt geen kosten in rekening voor internationaal gebruik. 
• Herlaadkosten: Sommige kaarten brengen ook een kleine vergoeding in rekening voor het opnieuw opladen van geld op de kaart. Deze kosten kunnen variëren van 0 tot 5 procent, afhankelijk van de aanbieder. 

Prepaid kaart regelgeving 

Er zijn specifieke regels en wettelijke vereisten waar je rekening mee moet houden als je een prepaid kaart uitgeeft of gebruikt. De overheid geeft specifieke aanbieders toestemming om deze kaarten uit te geven en het is essentieel om ervoor te zorgen dat je de kaart verzekert op de FDIC website voor de veiligheid en bescherming ervan.

Informatieverschaffing: Aanbieders moeten klanten twee verschillende soorten informatie verstrekken die essentiële informatie bevatten, zoals:

• In rekening gebrachte kosten
• Kennisgeving van verzekering onder de FDIC
• Contactgegevens voor verschillende doeleinden

Deze informatie is wettelijk verplicht. Er zijn twee formulieren - een lang formulier en een kort formulier. Beide formulieren moeten door de uitgevende instelling aan de klanten worden verstrekt.

Tips voor het gebruik van prepaidkaarten

• Koop kaarten die op zoveel mogelijk locaties en wegen te gebruiken zijn. Controleer de bruikbaarheid en veelzijdigheid van de kaart. 
• Koop alleen van een geldige en geautoriseerde distributeur van prepaidkaarten die worden ondersteund door populaire fintechs zoals Mastercard, American Express, Visa, enz. 
• Koop kaarten op basis van de kosten die ze in rekening brengen. Online kaarten brengen geen activerings- en openingskosten in rekening in tegenstelling tot fysieke kaarten. 
• Koop kaarten die minder kosten in rekening brengen voor onderhoud, opnieuw opladen en geldautomaatopname. Ergens tussen 0 en 4 USD is een redelijke prijs. 
• Als je kaarten koopt voor internationaal gebruik, kijk dan of kaarten die minder dan 5 procent in rekening brengen goed zijn. 
• Verzeker je kaart bij de FDIC om het geld en de persoonlijke gegevens die aan de kaart zijn gekoppeld te beschermen. 

Voorbeelden uit de praktijk & inzichten van gebruikers van prepaid kaarten

Hier zijn enkele praktijkvoorbeelden en voorbeelden van het gebruik van prepaid kaarten.

1. Visa prepaidkaarten worden gebruikt om overheidsbetalingen in het District of Columbia te stroomlijnen

De Amerikaanse overheid in het District Columbia geeft meer dan 35.000 prepaid kaarten uit in plaats van papieren cheques voor de verdeling van fondsen in verband met het werkloosheidsuitkeringsprogramma, het zomerwerkprogramma voor jongeren en voor het child and family services agency. 

Uit onderzoek van U.S. Bank blijkt dat kaarthouders hun District of Columbia Visa Prepaid-kaart waarderen omdat deze hen elektronische bankdiensten biedt die ze anders niet zouden kunnen krijgen.

• 78% is tevreden met hun Visa-branded U.S. Bank Prepaid Card.
• 75% gebruikt hun kaart voor dagelijkse aankopen en om hun rekeningen te betalen.
• 74% vindt dat de sms-service hen helpt om hun geld te beheren.

"Voor onze bewoners die geen bankrekening hebben, stelt het ontvangen van betalingen via een Prepaid-kaart hen in staat om hun geld op tijd te ontvangen, er toegang toe te krijgen wanneer en hoe ze dat willen en bij te houden hoeveel geld ze hebben. - Ingrid Richards, financieel analist, district Columbia

2. Vantage kredietvereniging en Y 12 federale kredietvereniging

Vantage en Y 12 credit unions gebruikten hun prepaid kaartdiensten niet alleen voor hun klanten, maar ook om hun werknemers te belonen voor goed werk. Dit verhoogde de betrokkenheid van werknemers en motiveerde werknemers om de grootste 'verzamelaar' van de maand te worden. 

Prepaid kaarten dienden als een middel om geld te verdelen en om ervoor te zorgen dat werknemers of ontvangers van de cadeaukaart gebruik konden maken van het geld zonder bankrekeningen te hoeven vermelden of persoonlijke informatie te moeten vrijgeven. 

Conclusie

Prepaidkaarten bieden een flexibele en veelzijdige manier van betalen waarmee kaarthouders onderweg kunnen betalen zonder contant geld bij zich te hoeven dragen of geld bij de bank te hoeven lenen. Het helpt uitgaven veilig en privé te beperken, vooral voor mensen die geen bankrekening hebben.