Wie funktionieren Prepaid-Karten: Vom Aufladen des Guthabens bis zum Einkaufen

Wie funktionieren Prepaid-Karten?

Was genau macht eine Prepaid-Karte?

Sind sie gleichwertig oder besser als eine Debit- oder Kreditkarte?

Dies sind einige der Fragen, die Sie sich vielleicht stellen, wenn Sie eine Prepaid-Karte kaufen oder wenn Sie von Ihrem Arbeitgeber eine angeboten bekommen. Prepaid-Karten sind ein perfektes Geschenk und werden von Arbeitgebern oft als Belohnung für gute Arbeit, das Übertreffen von Zielen oder vorbildliche Leistungen eingesetzt. 

Da Prepaid-Karten einfach zu kaufen und zu verschenken sind, wächst ihre Beliebtheit täglich. Viele Unternehmen und Marken haben personalisierte und benutzerdefinierte Prepaid-Karten eingeführt, die den Kunden oft zum Einkaufen in ihren Geschäften oder auf ihren Websites zur Verfügung gestellt werden.

In diesem Artikel erläutern wir ihre Vorteile und Merkmale und wie man sie optimal nutzt. 

Was sind Prepaid-Karten? 

Eine Prepaid-Karte ist eine Art von Karte, mit der Sie Geld ausgeben können, das Sie im Voraus auf die Karte geladen haben. Im Gegensatz zu einer Debitkarte, die mit einem Girokonto verbunden ist, oder einer Kreditkarte, die einen Kreditrahmen bietet, hat eine Prepaid-Karte einen Wert, der durch den von Ihnen eingezahlten Geldbetrag festgelegt wird.

Sobald Sie den aufgeladenen Betrag verbraucht haben, kann die Karte nicht mehr verwendet werden, bis sie wieder mit mehr Geld aufgeladen wird.

Die wichtigsten Merkmale von Prepaid-Karten:

1. Keine Kreditprüfung erforderlich: Da Sie Ihr eigenes Geld verwenden und keinen Kredit aufnehmen, ist für den Erhalt einer Prepaid-Karte keine Bonitätsprüfung erforderlich.
2. Begrenztes Risiko: Bei Verlust oder Diebstahl besteht nur ein Risiko in Höhe des auf die Karte geladenen Betrags, was die Karte zu einer sicheren Alternative zum Mitführen von Bargeld macht.
3. Vielseitigkeit: Prepaid-Karten sind oft mit den Logos der großen Kartennetzwerke (wie Visa, MasterCard oder American Express) versehen und können überall dort verwendet werden, wo diese Karten akzeptiert werden.
4. Online-Einkäufe: Genau wie Debit- oder Kreditkarten können Prepaid-Karten häufig für Online-Einkäufe verwendet werden.
5. Werkzeug zur Haushaltsplanung: Für Personen, die sich davor hüten, zu viel Geld auszugeben oder Kreditkartenschulden anzuhäufen, können Prepaid-Karten ein wirksames Instrument zur Haushaltsplanung sein. Da die Nutzer nur ausgeben können, was aufgeladen ist, werden Impulskäufe eingeschränkt.
6. Gebühren: Es ist wichtig, sich darüber im Klaren zu sein, dass viele Prepaid-Karten mit verschiedenen Gebühren verbunden sind, z. B. mit monatlichen Gebühren, Gebühren für Abhebungen am Geldautomaten oder Aufladegebühren.

Diese Prepaid-Karten sind leicht zu erwerben und können mit einem bestimmten Geldbetrag aufgeladen werden, was den Einkauf und die Ausgaben für Versorgungsleistungen erleichtert. Mit einer Prepaid-Karte müssen Sie kein Bargeld mit sich führen oder sich auf einen Kredit verlassen, für den möglicherweise Zinsen anfallen.

Prepaid-Karten geben Ihnen die Freiheit, nach Belieben zu bezahlen. Während man bei Debitkarten Geld auf dem Bankkonto haben muss und bei Kreditkarten Geld von einer Bank leihen muss, das bei nicht rechtzeitiger Bezahlung Zinsen kostet, kann man mit Prepaid-Karten mit dem Geld bezahlen, das man bereits auf die Karte geladen hat. Sie können also für Dinge bezahlen, ohne physisches Geld oder ein Bankkonto zu haben. 

Wie funktionieren Prepaid-Karten? Ein schrittweiser Leitfaden 

Die Beschaffung einer Prepaid-Karte ist kein langer oder schwieriger Prozess. Einer der wichtigsten Vorteile einer Prepaid-Karte ist die große Verfügbarkeit dieser Karten und ihr einfacher Erwerb. Die meisten Karten können online oder in Einzelhandelsgeschäften gekauft und bei Bedarf aufgeladen werden. 

1. Das Verfahren zur Erlangung einer Prepaid-Karte

Sie können eine Prepaid-Karte online auf einer Website, einer Geschenkeseite oder in einem Markengeschäft kaufen. 

• Beantragung und Genehmigung: Sie können online beantragt werden und haben kein aufwändiges Genehmigungsverfahren, da das Geld entweder online auf die Karte geladen oder direkt in einem Geschäft gekauft wird. 
• Aktivierung der Karte: Sobald Sie die Karte erhalten haben, können Sie sie verwenden, indem Sie sie entweder online auf der Website aktivieren, die die Karte ausgestellt hat, oder in einem Einzelhandelsgeschäft, in dem die Karte akzeptiert wird. 

2. Aufladen einer Prepaid-Karte

Die meisten Karten werden für einen bestimmten Nennwert gekauft, z. B. 100 USD oder 200 USD. Diese können in der Regel bis zu ihrem Limit genutzt und mit mehr Bargeld aufgeladen werden.

Das Aufladen ist vergleichbar mit dem Einkaufen im Internet, bei dem man die Kartendaten eingibt und die Karte mit einem bestimmten Betrag auflädt, indem man das Internet-Banking oder die Abbuchung von der Karte nutzt. 

Nicht alle Karten können mit mehr Geld aufgeladen werden. Notieren Sie sich den Kartentyp und lesen Sie die der Karte beiliegende Anleitung, um mehr über die Auflademöglichkeiten zu erfahren. 

3. Einkäufe mit einer Prepaid-Karte tätigen

Der Kauf von Prepaid-Karten ist wie das Einkaufen mit einer Debitkarte, aber im Gegensatz zu Debit- oder Kreditkarten zahlen Sie für Geld, das Sie bereits auf die Karte geladen haben. Das Geld wird nicht weiter von Ihrem Bankkonto abgezogen oder zu Ihrer Kreditkartenrechnung hinzugefügt. 

• Abhebungen am Geldautomaten und Zugang zu Bargeld: Mit Prepaid-Karten können Sie auch Bargeld an einem Geldautomaten abheben und haben so jederzeit und überall Zugang zu Bargeld. Mit Ihrer Prepaid-Karte können Sie ganz einfach Geld an Geldautomaten oder sogar in Einzelhandelsgeschäften abheben. 

Vorteile von Prepaid-Karten 

Einer der wichtigsten Vorteile einer Prepaid-Karte ist die Tatsache, dass Sie kein Bargeld oder ein Bankkonto mehr mit sich führen müssen, um einzukaufen und zu shoppen.

Sie eignet sich hervorragend zum Verschenken, da Sie Ihren Lieben die Möglichkeit geben, mit der Karte alles zu kaufen, ohne ihnen Geld zu schicken oder ihre Kontodaten preisgeben zu müssen. Einige der weiteren Vorteile von Prepaid-Karten sind:

1. Finanzverwaltung

Prepaid-Karten sind eine hervorragende Möglichkeit, übermäßige Ausgaben zu vermeiden. Da Sie nur einen bestimmten Betrag ausgeben, den Sie bereits bezahlt haben, und nicht von einer Kreditkarte oder einem Überziehungskredit abhängig sind, vermeiden Sie bewusst übermäßige Ausgaben. 

2. Sicherheitsmerkmale

Prepaid-Karten sind mit Sicherheitsfunktionen ausgestattet, die dazu beitragen, dass Ihr Geld sicher ist. Nur mit den richtigen Angaben und der richtigen Authentifizierung kann eine Prepaid-Karte sowohl in Geschäften als auch online verwendet werden. Auch das auf die Karte geladene Geld ist sicher und kann nicht geknackt werden. 

3. Kein Bankkonto erforderlich

Wie bereits erwähnt, ist das Beste an einer Prepaid-Karte, dass sie unabhängig von einem Bankkonto ist. Wenn Sie kein Bankkonto haben oder wenn Sie jemandem ein Geschenk machen wollen, ohne seine Kontodaten preiszugeben, sind Prepaid-Karten die richtige Wahl. 

3. Online- und internationale Transaktionen

Die Verwendung von Prepaid-Karten für den Online-Einkauf und die Bezahlung von Versorgungsleistungen per Internet-Zahlung ist sehr einfach und bequem. Für internationale Transaktionen müssen spezielle Prepaid-Karten verwendet werden. Bevor Sie sie für internationale Transaktionen verwenden, sollten Sie prüfen, ob Ihre Karte dies auch unterstützt. 

Prepaid-Karten: Gebühren und Kosten

Bei der Verwendung einer Prepaid-Karte fallen bestimmte Gebühren an, z. B. Nutzungsgebühren, einmalige jährliche oder monatliche Wartungsgebühren, Aufladegebühren usw.

Hier erfahren Sie alles, was Sie über die mit Prepaid-Karten verbundenen Gebühren und Kosten wissen müssen:

• Aufrechterhaltungsgebühr: Diese wird entweder als einmalige Gebühr oder als monatliche Gebühr für das Privileg der Nutzung der Karte erhoben und vom Kartenanbieter berechnet. Die Gebühr beträgt etwa 10 USD und ist von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich. Mastercard, Paypal mastercard berechnet 4,95 USD für die Wartung. 
• Aktivierungsgebühr: Möglicherweise wird Ihnen eine Aktivierungsgebühr berechnet, die etwa 5 USD beträgt und von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich ist. Diese Gebühr wird für die Erstaktivierung der Karte erhoben. Bei Online-Karten fällt keine Aktivierungs- oder Eröffnungsgebühr an. Bluebird American Express zum Beispiel verlangt 5 USD für die Eröffnung und Aktivierung der Karte. Paypal Mastercard erhebt beim Online-Kauf keine Eröffnungsgebühr. 
• Geldautomatengebühren: Bei Prepaid-Karten können je nach Anbieter Abhebungsgebühren in Höhe von 5 bis 15 USD anfallen. Die Paypal Mastercard zum Beispiel verlangt 2,5 USD für die Nutzung von Geldautomaten. 
• Giroguthaben: Prepaid-Karten können auch Gebühren für die Überprüfung des Guthabens erheben. Die Paypal Mastercard zum Beispiel berechnet 0 bis 5 Prozent des gesamten Guthabens für die Überprüfung des Guthabens. 
• Internationale Nutzung: Bei Prepaid-Karten können Gebühren für Einkäufe und Nutzung außerhalb der USA anfallen. Paypal Mastercard berechnet beispielsweise 4 Prozent für Einkäufe außerhalb der USA, aber Bluebird American Express hat keine internationalen Nutzungsgebühren. 
• Wiederaufladegebühren: Einige Karten können auch eine geringe Gebühr für das Aufladen von Geld auf die Karte erheben. Diese Gebühr kann je nach Anbieter zwischen 0 und 5 Prozent liegen. 

Vorschriften für Prepaid-Karten 

Bei der Ausgabe und Verwendung von Prepaid-Karten müssen bestimmte Vorschriften und rechtliche Anforderungen beachtet werden. Die Regierung ermächtigt bestimmte Anbieter, diese Karten auszugeben, und es ist wichtig, dass Sie die Karte auf der FDIC-Website versichern, um ihre Sicherheit und ihren Schutz zu gewährleisten.

Offenlegungen: Die Anbieter müssen den Kunden zwei verschiedene Arten von Informationen zur Verfügung stellen, die wichtige Informationen enthalten, wie z. B.:

• Erhobene Gebühren
• Versicherungsmitteilung im Rahmen der FDIC
• Kontaktinformationen für verschiedene Zwecke

Diese Angaben sind gesetzlich vorgeschrieben. Es gibt zwei Formulare - ein Langformular und ein Kurzformular. Beide Formulare müssen vom Emittenten den Kunden zur Verfügung gestellt werden.

Tipps zur Verwendung von Prepaid-Karten

• Kaufen Sie Karten, die an möglichst vielen Orten und auf möglichst vielen Wegen verwendet werden können. Achten Sie auf die Verwendbarkeit und Vielseitigkeit der Karte. 
• Kaufen Sie nur bei einem gültigen und autorisierten Händler von Prepaid-Karten, die von beliebten Fintechs wie Master Card, American Express, Visa usw. unterstützt werden. 
• Kaufen Sie Karten auf der Grundlage der Gebühren, die sie erheben. Bei Online-Karten fallen im Gegensatz zu physischen Karten keine Aktivierungs- und Eröffnungsgebühren an. 
• Kaufen Sie Karten, bei denen weniger Gebühren für Wartung, Aufladung und Abhebung am Geldautomaten anfallen. Jeder Betrag zwischen 0 und 4 USD ist ein angemessener Preis. 
• Wenn Sie Karten für den internationalen Einsatz kaufen, sollten Sie nach Karten suchen, die weniger als 5 Prozent verlangen. 
• Versichern Sie Ihre Karte bei der FDIC, um das Geld und die persönlichen Daten, die mit der Karte verbunden sind, zu schützen. 

Beispiele aus der Praxis und Erkenntnisse von Prepaid-Karten-Nutzern

Im Folgenden finden Sie einige Fallstudien und Beispiele für die Verwendung von Prepaid-Karten aus der Praxis.

1. Visa-Prepaid-Karten werden im District of Columbia zur Vereinfachung staatlicher Zahlungen eingesetzt

Die US-Regierung im District of Columbia gibt über 35 000 Prepaid-Karten anstelle von Papierschecks aus, um die Verteilung von Geldern im Zusammenhang mit dem Arbeitslosengeldprogramm, dem Sommerbeschäftigungsprogramm für Jugendliche und der Kinder- und Familienbehörde zu regeln. 

Von der U.S. Bank durchgeführte Untersuchungen zeigen, dass Karteninhaber ihre District of Columbia Visa Prepaid-Karte schätzen, da sie ihnen elektronische Bankdienstleistungen bietet, die sie sonst nicht in Anspruch nehmen könnten.

• 78% sind mit ihrer Visa-Prepaid-Karte der U.S. Bank zufrieden.
• 75 % nutzen ihre Karte für alltägliche Einkäufe und zum Bezahlen ihrer Rechnungen.
• 74 % finden, dass der SMS-Benachrichtigungsdienst ihnen hilft, ihr Geld zu verwalten.

"Für unsere Einwohner, die kein Bankkonto haben, ermöglicht der Empfang von Zahlungen über eine Prepaid-Karte, dass sie ihre Gelder pünktlich erhalten, darauf zugreifen können, wann und wie sie wollen, und den Überblick über das Geld behalten, das sie haben. - Ingrid Richards, Finanzanalystin, District of Columbia

2. Vantage credit union und Y 12 federal credit union

Die Kreditgenossenschaften Vantage und Y 12 nutzten ihre Prepaid-Kartendienste nicht nur für ihre Kunden, sondern auch, um ihre Mitarbeiter für gute Arbeit zu belohnen. Dies steigerte das Engagement der Mitarbeiter und motivierte sie, die größten "Sammler" des Monats zu werden. 

Prepaid-Karten dienten als Mittel zur Verteilung von Geldern und stellten sicher, dass Mitarbeiter oder Empfänger der Geschenkkarte über die Gelder verfügen konnten, ohne Bankkonten angeben oder persönliche Informationen preisgeben zu müssen. 

Schlussfolgerung

Prepaid-Karten sind ein flexibles und vielseitiges Zahlungsmittel, mit dem die Karteninhaber unterwegs bezahlen können, ohne Bargeld mit sich führen oder Geld von der Bank leihen zu müssen. Es hilft, Ausgaben sicher und privat zu senken, insbesondere für diejenigen, die kein Bankkonto haben.