Comment fonctionnent les cartes prépayées : Du chargement des fonds à la réalisation des achats

Comment fonctionnent les cartes prépayées ?

Quel est le rôle exact d'une carte prépayée ?

Sont-elles équivalentes ou supérieures à une carte de débit ou de crédit ?

Telles sont quelques-unes des questions que vous vous posez peut-être si vous achetez une carte prépayée ou si votre employeur vous en offre une. Les cartes prépayées constituent un cadeau idéal et sont souvent utilisées par les employeurs pour récompenser le travail bien fait, le dépassement des objectifs ou les performances exemplaires. 

Les cartes prépayées étant faciles à acheter et à offrir, leur popularité ne cesse de croître. De nombreuses entreprises et marques ont adopté des cartes prépayées personnalisées qui sont souvent offertes aux clients pour qu'ils fassent des achats dans leur magasin ou sur leur site web.

Dans cet article, nous expliquerons leurs avantages et leurs caractéristiques, ainsi que la manière de les utiliser au mieux. 

Qu'est-ce qu'une carte prépayée ? 

Une carte prépayée est un type de carte qui vous permet de dépenser l'argent que vous avez chargé sur la carte à l'avance. Contrairement à une carte de débit, qui est liée à un compte courant, ou à une carte de crédit, qui fournit une ligne de crédit, une carte prépayée a une valeur qui est fixée par le montant d'argent que vous déposez sur la carte.

Une fois que vous avez dépensé le montant préchargé, la carte ne peut plus être utilisée tant qu'elle n'a pas été rechargée.

Principales caractéristiques des cartes prépayées:

1. Aucune vérification de solvabilité n'est nécessaire: Comme vous utilisez votre propre argent et que vous n'empruntez pas, l'obtention d'une carte prépayée ne nécessite pas d'enquête de solvabilité.
2. Risque limité: En cas de perte ou de vol, vous ne risquez que le montant chargé sur la carte, ce qui en fait une alternative plus sûre que le transport d'argent liquide.
3. Polyvalence: Les cartes prépayées sont souvent marquées des logos des principaux réseaux de cartes (comme Visa, MasterCard ou American Express) et peuvent être utilisées partout où ces cartes sont acceptées.
4. Achats en ligne: Tout comme les cartes de débit ou de crédit, les cartes prépayées peuvent souvent être utilisées pour des achats en ligne.
5. Outil budgétaire: Pour les personnes qui craignent de trop dépenser ou d'accumuler des dettes sur leur carte de crédit, les cartes prépayées peuvent constituer un outil budgétaire efficace. Comme les utilisateurs ne peuvent dépenser que ce qui est chargé, cela limite les achats impulsifs.
6. Frais: Il est essentiel de savoir que de nombreuses cartes prépayées sont assorties de divers frais, tels que des frais mensuels, des frais de retrait aux guichets automatiques ou des frais de recharge.

Ces cartes prépayées sont faciles à acquérir et peuvent être chargées d'une certaine somme d'argent, ce qui facilite les achats et les dépenses liées aux services publics. Avec une carte prépayée, vous n'avez pas à vous soucier d'avoir de l'argent liquide sur vous ou de dépendre d'un crédit susceptible d'accumuler des intérêts.

Les cartes prépayées vous donnent la liberté de payer au fur et à mesure. Alors que les cartes de débit vous obligent à avoir de l'argent sur votre compte bancaire et que les cartes de crédit vous obligent à prêter de l'argent à une banque et peuvent finir par vous coûter des intérêts si vous ne les payez pas à temps, les cartes prépayées vous donnent la liberté de payer avec l'argent que vous avez déjà chargé sur la carte. Vous pouvez donc payer sans avoir d'argent physique ou de compte bancaire. 

Comment fonctionnent les cartes prépayées ? Un guide pas à pas 

L'obtention d'une carte prépayée n'est pas un processus long ou difficile. L'un des principaux avantages de l'utilisation d'une carte prépayée est sa grande disponibilité et sa facilité d'achat. La plupart des cartes peuvent être achetées en ligne ou dans des magasins de détail et être chargées au fur et à mesure. 

1. Le processus d'obtention d'une carte prépayée

Vous pouvez acheter une carte prépayée en ligne sur un site web, un site de cadeaux ou un magasin de marque. 

• Demande et approbation : Elles peuvent être demandées en ligne et ne font pas l'objet d'une procédure d'approbation méticuleuse car l'argent est chargé sur la carte en ligne ou acheté directement dans un magasin. 
• Activation de la carte: Une fois la carte reçue, vous pouvez commencer à l'utiliser en l'activant en ligne sur le site web qui l'a émise ou dans un magasin où la carte est acceptée. 

2. Financement d'une carte prépayée

La plupart des cartes sont achetées pour une dénomination particulière, par exemple 100 USD ou 200 USD. En général, elles peuvent être utilisées jusqu'à leur limite et rechargées avec plus d'argent.

Le rechargement s'apparente à l'achat d'un article sur Internet en saisissant les données de la carte et en ajoutant un certain montant à la carte par le biais d'une banque en ligne ou d'un débit direct d'une carte. 

Toutes les cartes ne peuvent pas être rechargées avec plus d'argent. Notez le type de carte et lisez les instructions qui l'accompagnent pour en savoir plus sur les possibilités de recharge. 

3. Effectuer des achats avec une carte prépayée

Acheter des cartes prépayées revient à faire des achats avec une carte de débit, mais contrairement aux cartes de débit ou de crédit, vous payez pour de l'argent que vous avez déjà chargé sur la carte. L'argent n'est pas déduit de votre compte bancaire ni ajouté à votre facture de carte de crédit. 

• Retraits aux guichets automatiques et accès à l'argent liquide: Les cartes prépayées vous permettent également de retirer de l'argent à un guichet automatique, ce qui vous donne un accès inégalé à l'argent liquide, où que vous soyez et à tout moment. Vous pouvez facilement utiliser votre carte prépayée pour retirer de l'argent aux guichets automatiques ou même dans les magasins. 

Avantages des cartes prépayées 

L'un des principaux avantages de l'utilisation d'une carte prépayée est qu'il n'est plus nécessaire d'avoir de l'argent liquide ou un compte bancaire pour effectuer des achats.

C'est un excellent moyen de faire des cadeaux, car vous donnez à vos proches la possibilité d'acheter n'importe quoi avec la carte sans avoir à leur envoyer de l'argent ou à divulguer des informations sur leur compte bancaire. Voici quelques-uns des autres avantages des cartes prépayées :

1. La gestion financière

Les cartes prépayées sont un excellent moyen de réduire les dépenses excessives. Comme vous ne dépensez qu'un certain montant que vous avez déjà payé et que vous ne dépendez pas d'une carte de crédit ou d'une facilité de caisse, vous évitez consciemment les dépenses excessives. 

2. Dispositifs de sécurité

Les cartes prépayées sont dotées de dispositifs de sécurité qui permettent de protéger votre argent. Une carte prépayée ne peut être utilisée en magasin ou en ligne qu'avec les informations et l'authentification appropriées. L'argent chargé sur la carte est également en sécurité et ne peut pas être piraté. 

3. Aucun compte bancaire n'est nécessaire

Comme nous l'avons déjà mentionné, l'avantage d'une carte prépayée est qu'elle n'est pas liée à un compte bancaire. Si vous n'avez pas de compte bancaire ou si vous souhaitez faire un cadeau à quelqu'un sans divulguer les détails de son compte bancaire, les cartes prépayées sont la solution idéale. 

3. Transactions en ligne et internationales

Il est très facile et pratique d'utiliser des cartes prépayées pour faire des achats en ligne et pour payer les services publics par Internet. Les transactions internationales doivent être effectuées à l'aide de cartes prépayées spéciales. Avant de l'utiliser pour des transactions internationales, vérifiez si votre carte le permet. 

Cartes prépayées : Frais et coûts

Des frais spécifiques sont applicables lors de l'utilisation d'une carte prépayée, tels que des frais d'utilisation, des frais de maintenance annuels ou mensuels uniques, des frais de recharge, etc.

Voici tout ce qu'il faut savoir sur les frais et les coûts associés aux cartes prépayées :

• Frais de maintenance : Elle est facturée sous forme de frais uniques ou de frais mensuels pour le privilège d'utiliser la carte et est prélevée par le fournisseur de la carte. Ces frais s'élèvent à environ 10 USD et varient d'un fournisseur à l'autre. Mastercard, Paypal mastercard facture 4,95 USD pour la maintenance. 
• Frais d'activation : Des frais d'activation peuvent vous être facturés. Ils s'élèvent à environ 5 USD et varient d'un opérateur à l'autre. Ces frais servent à l'activation initiale de la carte. Les cartes en ligne ne comportent pas de frais d'activation ou d'ouverture. Par exemple, Bluebird American Express facture 5 USD pour l'ouverture et l'activation de la carte. La carte Paypal Mastercard ne prélève pas de frais d'ouverture lors d'un achat en ligne. 
• Frais de guichet automatique : Les cartes prépayées peuvent facturer des frais de retrait de l'ordre de 5 à 15 USD, selon le fournisseur. Par exemple, la carte Paypal Mastercard facture 2,5 USD pour l'utilisation d'un distributeur automatique de billets. 
• Solde en banque : Les cartes prépayées peuvent également facturer la vérification du solde. Par exemple, la carte Paypal Mastercard facture 0 à 5 % du montant total de la transaction pour la vérification du solde. 
• Utilisation internationale : Les cartes prépayées peuvent être facturées pour les achats et l'utilisation en dehors des États-Unis. Par exemple, la carte Paypal Mastercard prélève 4 % sur les achats effectués en dehors des États-Unis, alors que la carte Bluebird American Express ne prélève pas de frais d'utilisation internationale. 
• Frais de recharge : Certaines cartes peuvent également facturer des frais minimes pour le rechargement d'argent sur la carte. Ces frais peuvent varier de 0 à 5 % selon le fournisseur. 

Réglementation des cartes prépayées 

Il existe des réglementations spécifiques et des exigences légales qui doivent être prises en considération lors de l'émission ou de l'utilisation d'une carte prépayée. Le gouvernement autorise des fournisseurs spécifiques à émettre ces cartes, et il est essentiel de s'assurer que la carte est assurée sur le site web de la FDIC pour sa sécurité et sa protection.

Informations: Les prestataires doivent proposer aux clients deux types d'informations différentes qui contiennent des informations essentielles telles que

• Taxes prélevées
• Avis d'assurance dans le cadre de la FDIC
• Informations de contact à des fins diverses

Ces informations sont une obligation légale. Il existe deux formulaires - un formulaire long et un formulaire court. Ces deux formulaires doivent être fournis par l'émetteur aux clients.

Conseils pour l'utilisation des cartes prépayées

• Achetez des cartes utilisables dans un maximum d'endroits et d'avenues. Vérifiez la facilité d'utilisation et la polyvalence de la carte. 
• Achetez uniquement auprès d'un distributeur valide et autorisé de cartes prépayées soutenues par des fintechs populaires telles que Master card, American Express, Visa, etc. 
• Achetez les cartes en fonction des frais qu'elles facturent. Les cartes en ligne ne facturent pas de frais d'activation et d'ouverture, contrairement aux cartes physiques. 
• Achetez des cartes dont les frais de maintenance, de recharge et de retrait aux guichets automatiques sont moins élevés. Un prix compris entre 0 et 4 USD est raisonnable. 
• Si vous achetez des cartes pour un usage international, recherchez des cartes dont les frais sont inférieurs à 5 %. 
• Assurez votre carte auprès de la FDIC pour protéger l'argent et les données personnelles liées à la carte. 

Exemples concrets et points de vue d'utilisateurs de cartes prépayées

Voici quelques études de cas et exemples concrets d'utilisation de cartes prépayées.

1. Les cartes Visa prépayées sont utilisées pour simplifier les paiements gouvernementaux dans le district de Columbia.

Le gouvernement américain du district de Columbia émet plus de 35 000 cartes prépayées au lieu de chèques papier pour distribuer des fonds dans le cadre du programme d'allocations de chômage, du programme d'emploi d'été pour les jeunes et de l'agence de services à l'enfance et à la famille. 

Les recherches menées par U.S. Bank indiquent que les titulaires de cartes apprécient leur carte Visa prépayée du district de Columbia, car elle leur permet de bénéficier de services bancaires électroniques qu'ils n'auraient pas pu obtenir autrement.

• 78 % sont satisfaits de leur carte prépayée Visa de U.S. Bank.
• 75 % utilisent leur carte pour les achats courants et pour payer leurs factures.
• 74 % estiment que le service d'alerte textuelle les aide à gérer leur argent.

"Pour nos résidents qui n'ont pas de compte bancaire, recevoir des paiements par le biais d'une carte prépayée leur permet de recevoir leurs fonds à temps, d'y accéder quand et comme ils le souhaitent et de garder une trace de l'argent qu'ils ont. - Ingrid Richards, analyste financière, District de Columbia

2. Vantage credit union et Y 12 federal credit union

Les coopératives de crédit Vantage et Y 12 ont utilisé leurs services de cartes prépayées non seulement pour leurs clients, mais aussi pour récompenser leurs employés pour un bon travail. Cela a renforcé l'engagement des employés et les a motivés à devenir le plus grand "collecteur" du mois. 

Les cartes prépayées ont permis de distribuer des fonds et de s'assurer que les employés ou les bénéficiaires de la carte cadeau pouvaient utiliser les fonds sans avoir à mentionner de comptes bancaires ou à divulguer des informations personnelles. 

Conclusion

Les cartes prépayées offrent un mode de paiement flexible et polyvalent qui permet à leurs détenteurs de payer au fur et à mesure sans avoir à transporter de l'argent liquide ou à emprunter de l'argent à la banque. Elles permettent de réduire les dépenses en toute sécurité et en toute confidentialité, en particulier pour les personnes qui n'ont pas de compte bancaire.