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¿Cómo funcionan las tarjetas prepago?
¿Qué hace exactamente una tarjeta prepago?
¿Son iguales o mejores que una tarjeta de débito o de crédito?
Éstas son algunas de las preguntas que puede hacerse si compra una tarjeta prepago o si su empresa le ofrece una. Las tarjetas prepago son un regalo perfecto y los empresarios suelen utilizarlas como recompensa por el reconocimiento de un buen trabajo, la superación de objetivos o un rendimiento ejemplar.
Dado que las tarjetas prepago son fáciles de comprar y regalar a otras personas, su popularidad crece día a día. Muchas empresas y marcas han adoptado tarjetas de prepago personalizadas y a medida que se suelen proporcionar a los clientes para que compren en su tienda o en sus sitios web.
En este artículo, explicaremos sus ventajas y características y cómo utilizarlas de la mejor manera posible.
¿Qué son las tarjetas prepago?
Una tarjeta prepago es un tipo de tarjeta que le permite gastar el dinero que ha cargado en ella por adelantado. A diferencia de una tarjeta de débito, que está vinculada a una cuenta corriente, o de una tarjeta de crédito, que proporciona una línea de crédito, una tarjeta prepago tiene un valor que se fija en función de la cantidad de dinero que depositas en ella.
Una vez gastado el importe precargado, la tarjeta no podrá utilizarse hasta que se recargue con más fondos.
Principales características de las tarjetas prepago:
- No se requiere verificación de crédito: Como utilizas tu propio dinero y no lo pides prestado, no es necesario comprobar tu solvencia para obtener una tarjeta prepago.
- Riesgo limitado: Si la pierdes o te la roban, sólo corres el riesgo del importe cargado en la tarjeta, lo que la convierte en una alternativa más segura que llevar dinero en efectivo.
- Versatilidad: Las tarjetas prepago suelen llevar los logotipos de las principales redes de tarjetas (como Visa, MasterCard o American Express) y pueden utilizarse en cualquier lugar donde se acepten esas tarjetas.
- Compras por Internet: Al igual que las tarjetas de débito o crédito, las tarjetas prepago pueden utilizarse a menudo para compras por Internet.
- Herramienta presupuestaria: Para las personas que no quieren gastar más de la cuenta o acumular deudas con la tarjeta de crédito, las tarjetas prepago pueden ser una herramienta presupuestaria eficaz. Como los usuarios sólo pueden gastar lo que tienen cargado, se limitan las compras impulsivas.
- Comisiones: Es esencial ser consciente de que muchas tarjetas prepago conllevan diversas comisiones, como las mensuales, las de retirada en cajeros o las de recarga.
Estas tarjetas prepago son fáciles de adquirir y pueden cargarse con una determinada cantidad de dinero, lo que facilita la compra de cosas y el gasto en servicios públicos. Con una tarjeta de prepago, no tiene que preocuparse de llevar dinero en efectivo o depender de un crédito que puede acumular intereses.
Las tarjetas prepago le dan la libertad de pagar sobre la marcha. Mientras que las tarjetas de débito exigen tener dinero en la cuenta bancaria y las tarjetas de crédito requieren prestar dinero de un banco y pueden acabar costando intereses si no se pagan a tiempo, las tarjetas prepago dan la libertad de pagar con el dinero que ya se tiene cargado en la tarjeta. Ergo, puede pagar cosas sin tener dinero físico ni una cuenta bancaria.
Cómo funcionan las tarjetas prepago: Guía paso a paso
Conseguir una tarjeta prepago no es un proceso largo ni difícil. Una de las ventajas más significativas de utilizar una tarjeta prepago es la amplia disponibilidad de estas tarjetas y su facilidad de compra. La mayoría de las tarjetas pueden comprarse por Internet o en comercios minoristas y cargarse sobre la marcha.
1. El proceso de obtención de una tarjeta prepago
Puede comprar una tarjeta prepago en línea en un sitio web, en un sitio de regalos o en una tienda de marca.
- Solicitud y aprobación: Se pueden solicitar por Internet y no tienen un procedimiento de aprobación meticuloso, ya que el dinero se carga en la tarjeta por Internet o se compra directamente en un comercio.
- Activación de la tarjeta: Una vez recibida la tarjeta, puede empezar a utilizarla activándola en línea en el sitio web que la ha emitido o en una tienda donde la acepten.
2. Financiación de una tarjeta prepago
La mayoría de las tarjetas se compran por una denominación determinada, como 100 USD o 200 USD. Normalmente, pueden utilizarse hasta su límite y recargarse con más efectivo.
Recargar es como comprar un artículo a través de Internet introduciendo los datos de la tarjeta y añadiendo una cantidad determinada a la misma mediante banca por Internet o domiciliación bancaria.
No todas las tarjetas pueden recargarse con más dinero. Anote el tipo de tarjeta y lea las instrucciones que la acompañan para saber más sobre las posibilidades de recarga.
3. Realizar compras con una tarjeta de prepago
Comprar tarjetas prepago es como comprar con una tarjeta de débito, pero a diferencia de las tarjetas de débito o crédito, usted paga por el dinero que ya tiene cargado en la tarjeta. El dinero no se deduce de su cuenta bancaria ni se añade a la factura de su tarjeta de crédito.
- Retiradas de cajeros automáticos y acceso a efectivo: Las tarjetas prepago también te ayudan a retirar dinero de un cajero automático, lo que te proporciona un acceso incomparable al efectivo desde cualquier lugar y en cualquier momento. Puedes utilizar fácilmente tu tarjeta prepago para retirar fondos de cajeros automáticos o incluso de tiendas físicas.
Ventajas de las tarjetas prepago
Una de las ventajas más significativas de utilizar una tarjeta prepago es la idea de que ya no es necesario llevar dinero físico o una cuenta bancaria para comprar y hacer compras.
Es ideal para regalar, ya que ofrece a sus seres queridos la posibilidad de comprar cualquier cosa con la tarjeta sin tener que enviarles dinero ni revelar datos bancarios. Otras ventajas de las tarjetas prepago son:
1. 1. Gestión financiera
Las tarjetas de prepago son una forma excelente de reducir los gastos excesivos. Como sólo gastas una cantidad determinada que ya has pagado y no dependes de una tarjeta de crédito o de un descubierto, evitas conscientemente gastar más de la cuenta.
2. 2. Elementos de seguridad
Las tarjetas de prepago están cargadas de elementos de seguridad que ayudan a mantener su dinero a salvo. Sólo con los datos y la autenticación correctos puede utilizarse una tarjeta prepago tanto en tiendas como en Internet. El dinero cargado en la tarjeta también está seguro y no puede ser pirateado.
3. No necesita cuenta bancaria
Como ya se ha mencionado, lo mejor de tener una tarjeta prepago es la independencia de una cuenta bancaria. Si no tiene una cuenta bancaria o si necesita hacer un regalo a alguien sin revelar los datos de su cuenta bancaria, las tarjetas prepago son la solución.
3. Transacciones en línea e internacionales
Es muy fácil y cómodo utilizar tarjetas prepago para comprar en Internet y pagar servicios públicos por Internet. Las transacciones internacionales deben realizarse con tarjetas prepago especiales. Antes de utilizarla para transacciones internacionales, comprueba si tu tarjeta es compatible.
Tarjetas de prepago: Comisiones y gastos
Cuando se utiliza una tarjeta prepago se aplican comisiones específicas, como comisiones de uso, comisiones únicas de mantenimiento anual o mensual, comisiones de recarga, etc.
Aquí tienes todo lo que necesitas saber sobre las comisiones y costes asociados a las tarjetas prepago:
- Comisión de mantenimiento: Se cobra una sola vez o mensualmente por el privilegio de usar la tarjeta y la cobra el proveedor de la tarjeta. La cuota ronda los 10 USD y varía de un proveedor a otro. Mastercard, Paypal mastercard cobra 4,95 USD por mantenimiento.
- Cuota de activación: Es posible que le cobren una comisión de activación, que es de aproximadamente 5 USD y varía de un proveedor a otro. Esta comisión se aplica a la activación inicial de la tarjeta. Las tarjetas online no tienen comisión de activación ni de apertura. Por ejemplo, Bluebird American Express cobra 5 USD por abrir y activar la tarjeta. La tarjeta Paypal Mastercard no cobra comisión de apertura cuando se compra por Internet.
- Gastos de cajero: Las tarjetas de prepago pueden cobrar entre 5 y 15 USD, según el proveedor. Por ejemplo, la tarjeta Paypal Mastercard cobra 2,5 USD por uso de cajeros automáticos.
- Saldo corriente: Las tarjetas prepago también pueden cobrar por consultar el saldo. Por ejemplo, la tarjeta Paypal Mastercard cobra del 0 al 5% del importe total de la cuenta por consultar el saldo.
- Uso internacional: Las tarjetas prepago pueden cobrar por compras y uso fuera de EE.UU.. Por ejemplo, Paypal Mastercard cobra un 4% por las compras realizadas fuera de EE.UU., pero Bluebird American Express no cobra por uso internacional.
- Cargos por recarga: Algunas tarjetas también pueden cobrar una pequeña comisión por recargar dinero en la tarjeta. Esta comisión puede variar entre el 0% y el 5% en función del proveedor.
Normativa sobre tarjetas de prepago
Existen normativas y requisitos legales específicos que deben tenerse en cuenta a la hora de emitir o utilizar una tarjeta prepago. El gobierno autoriza a determinados proveedores a emitir estas tarjetas, y es esencial asegurarse de asegurar la tarjeta en el sitio web de la FDIC para su seguridad y protección.
Información: Los proveedores tienen que ofrecer dos tipos diferentes de divulgación a los clientes que contienen información esencial como:
- Tasas cobradas
- Notificación de seguro en virtud de la FDIC
- Información de contacto para diversos fines
Estas declaraciones son un requisito legal. Existen dos formularios: uno largo y otro corto. Ambos deben ser facilitados por el emisor a los clientes.
Consejos para utilizar tarjetas prepago
- Compre tarjetas que puedan utilizarse en el máximo número de lugares y avenidas. Compruebe la usabilidad de la tarjeta y su versatilidad.
- Compre sólo a un distribuidor válido y autorizado de tarjetas de prepago respaldadas por empresas financieras populares como Master card, American Express, Visa, etc.
- Compre tarjetas en función de las comisiones que cobran. Las tarjetas online no cobran comisiones de activación ni de apertura, a diferencia de las tarjetas físicas.
- Compre tarjetas que cobren menos comisiones por mantenimiento, recarga y retirada en cajeros automáticos. Entre 0 y 4 USD es un precio razonable.
- Si va a comprar tarjetas para uso internacional, compruebe si las tarjetas que cobran menos del 5 por ciento deberían ser buenas.
- Asegure su tarjeta con la FDIC para proteger el dinero y los datos personales vinculados a la tarjeta.
Ejemplos reales y opiniones de usuarios de tarjetas prepago
He aquí algunos estudios de casos reales y ejemplos de uso de tarjetas prepago.
1. Las tarjetas Visa de prepago se están utilizando para agilizar los pagos del Gobierno en el Distrito de Columbia
El Gobierno de EE.UU. en el Distrito de Columbia está emitiendo más de 35.000 tarjetas de prepago en lugar de cheques en papel para hacer frente a la distribución de fondos en relación con el programa de prestaciones por desempleo, el programa de empleo juvenil de verano y para la agencia de servicios a la infancia y la familia.
Las investigaciones realizadas por U.S. Bank indican que los titulares valoran su tarjeta prepago Visa del Distrito de Columbia, ya que les proporciona servicios de banca electrónica que de otro modo no podrían obtener.
- El 78% está satisfecho con su tarjeta prepago de U.S. Bank con la marca Visa.
- El 75% utiliza su tarjeta para las compras cotidianas y para pagar sus facturas.
- El 74% considera que el servicio de alertas de texto le ayuda a gestionar su dinero.
"Para nuestros residentes que no tienen cuentas bancarias, recibir pagos a través de una tarjeta de prepago les permite recibir sus fondos a tiempo, acceder a ellos cuándo y cómo quieran y hacer un seguimiento del dinero que tienen. - " Ingrid Richards, Analista Financiera, Distrito de Columbia
2. Vantage credit union e Y 12 federal credit union
Las cooperativas de crédito Vantage e Y 12 utilizaron sus servicios de tarjetas prepago no sólo para sus clientes, sino también para recompensar a sus empleados por un buen trabajo realizado. Esto aumentó el compromiso de los empleados y les motivó para convertirse en el mayor "recaudador" del mes.
Las tarjetas prepago servían para distribuir fondos y garantizar que los empleados o destinatarios de la tarjeta regalo pudieran hacer uso de los fondos sin tener que mencionar cuentas bancarias ni divulgar información personal.
Conclusión
Las tarjetas prepago ofrecen un modo de pago flexible y versátil que permite a sus titulares pagar sobre la marcha sin tener que llevar dinero en efectivo o pedir prestado al banco. Ayuda a recortar gastos de forma segura y privada, sobre todo a quienes no tienen cuentas bancarias.
