Carte prepagate e carte di debito

Quando si tratta di spese quotidiane, sia le carte prepagate che le carte di debito offrono una comodità senza contanti, ma funzionano in modi molto diversi. Che si tratti di budget, viaggi o premi per i dipendenti, capire le caratteristiche uniche, i pro e i contro di ciascun tipo di carta è essenziale per fare scelte finanziarie intelligenti.

In questa guida, analizziamo le principali differenze tra carte di credito e carte di debito prepagate, esploriamo i loro migliori casi d'uso e vi aiutiamo a decidere quale opzione si adatta meglio alle vostre esigenze personali o aziendali.

Che cos'è una carta prepagata?

A carta prepagata è una carta di pagamento che può essere caricata con fondi in anticipo. A differenza di una carta di credito o di una carta di debito collegata a un conto bancario, una carta prepagata funziona secondo il principio "paga prima, usa dopo". Una volta caricati i fondi, è possibile spendere fino a quell'importo presso qualsiasi esercente che accetti la rete della carta (come Visa, Mastercard o RuPay).

Ad esempio, le opzioni più diffuse sono:

• Carte prepagate Visa e Mastercard, utilizzabili in tutto il mondo presso commercianti online e offline.
• Carte regalo Amazon, che consentono di effettuare spese prepagate specificamente su Amazon.
• Carte Travel Forex come Revolut o Wise, che sono precaricate per un uso internazionale sicuro.
• Paysafecard, che offre codici prepagati per le transazioni online senza condividere i dati della carta.

I vantaggi delle carte prepagate

Ecco i vantaggi delle carte di credito prepagate:

1. Controllare le spese: Le carte prepagate possono aiutare a controllare le spese perché limitano la capacità di spesa all'importo caricato sulla carta. A differenza delle carte di credito o di debito, che potrebbero farvi sforare il budget, la funzione di caricamento delle carte prepagate può evitare spese eccessive.

Poiché si dispone di un importo fisso, il denaro diminuisce man mano che si spende e aumenta quando si ricarica la carta prepagata. Se si acquistano carte prepagate per i propri figli, è possibile attivare il controllo parentale per monitorare le transazioni.

2. Non è necessario un conto bancario: A differenza delle carte di debito o di credito, le carte prepagate non richiedono un conto bancario e sono quindi accessibili anche a chi non ha una banca. Le carte prepagate sono un'opzione per chi non ha accesso alle normali carte di debito o di credito emesse dalle banche.

3. Molteplici opzioni di ricarica: Le carte prepagate offrono diverse opzioni di ricarica. I fondi possono essere aggiunti tramite depositi in contanti, trasferimenti da un conto bancario a una carta prepagata, depositi diretti, app mobile, ricarica presso un negozio o un istituto finanziario che offre servizi di carte prepagate e assegni.

Contro delle carte prepagate

Ecco i contro delle carte di credito:

1. Commissioni: La maggior parte delle carte prepagate prevede delle commissioni, tra cui:

• Commissione di attivazione - Addebito una tantum per l'apertura del conto, il caricamento iniziale o l'impostazione
• Commissione di acquisto - L'importo iniziale che si paga per acquistare la carta.
• Commissione di ricarica - L'importo addebitato quando si ricaricano i fondi sulla carta.
• Canone di mantenimento mensile - Addebiti mensili dopo l'attivazione della carta
• Commissione di inattività o dormienza - Può essere addebitata se non si effettua almeno una transazione entro un certo periodo.
• Commissioni per il servizio clienti - Alcuni emittenti possono richiedere commissioni per il servizio clienti.

Le commissioni variano notevolmente. Alcuni emittenti non prevedono commissioni o offrono modi per evitarle. Ad esempio, è possibile evitare le commissioni di mantenimento mensili se si mantiene un saldo sufficiente o si sottoscrive il deposito diretto della busta paga.

2. Non aiuta a costruire il credito

A differenza di una carta di credito, le carte prepagate non aiutano a costruire il vostro punteggio di credito se intendete stabilire una gestione finanziaria responsabile. Le carte prepagate non segnalano le transazioni agli uffici creditizi, il che le rende inadatte a migliorare il punteggio di credito.

Con una carta di credito, la banca segnala le transazioni e l'utilizzo del credito ai tre principali istituti di credito. Se usate in modo responsabile, le carte di credito contribuiscono a migliorare il vostro punteggio creditizio.

3. Impossibilità di spendere più del denaro ricaricato

Gli utenti possono spendere solo l'importo precaricato, alcune carte prepagate ora hanno una protezione contro lo scoperto e commissioni tra i 10 e i 25 dollari o più. Queste commissioni possono essere costose e non necessarie.

Come ottenere una carta prepagata?

Procedura per ottenere una carta di credito prepagata.

• Confrontate le opzioni della carta prepagata.
• Acquistatene uno online o di persona in farmacia, al supermercato o nei grandi magazzini come Target e Walmart.
• Se necessario, registrare la carta. La vostra identificazione deve essere verificata prima di caricare fondi o prelevare contanti per le carte ricaricabili. È possibile ricevere la carta con il proprio nome.
• Caricate i fondi sulla carta e iniziate a spendere.

Quando utilizzare una carta prepagata?

Le carte prepagate sono strumenti finanziari versatili, ma non sempre sono adatte a tutte le situazioni. Ecco quando l'uso di una carta prepagata è più sensato, sia che si tratti di un bilancio personale, di un regalo o di una spesa sicura e senza problemi.

• Non avete un conto bancario
  Le carte prepagate sono ideali per chi non ha accesso alle banche tradizionali, in quanto offrono un modo semplice per effettuare transazioni digitali senza un conto bancario.
• Volete un controllo rigoroso delle spese
  Perfetto per il bilancio: potete spendere solo quello che caricate, aiutandovi a gestire le spese o la paghetta di un adolescente senza spendere troppo.
• Per inviare un regalo o una ricompensa
  Ottime per ricompensare i dipendenti, per i regali in occasione di feste o per regali personali, le carte prepagate sono più delicate dei contanti e offrono ai destinatari un potere di spesa flessibile.
• Siete in viaggio e volete la sicurezza del conto
  Per i viaggi internazionali, le carte prepagate da viaggio proteggono il vostro conto principale limitando l'esposizione alle frodi e permettendovi di caricare un budget di viaggio prestabilito.

Chi dovrebbe scegliere una carta prepagata?

Ecco chi può trarre i maggiori vantaggi dall'utilizzo di una carta prepagata:

• Persone attente al budget - Aiuta a controllare le spese limitando gli acquisti ai fondi precaricati.
• Privati non bancarizzati - Ideale per chi non ha un conto corrente tradizionale.
• Genitori che gestiscono le spese dei figli - Offre controlli parentali per monitorare le transazioni.
• Travelers - Offre un modo sicuro per trasportare denaro senza collegarsi a un conto bancario.
• Regalatori - Utili come alternativa ricaricabile ai regali in contanti.

Casi d'uso delle carte prepagate

Le carte prepagate offrono alle aziende modi flessibili, sicuri ed efficienti per gestire pagamenti e incentivi. Ecco alcuni dei casi d'uso di maggior impatto per le aziende:

• Premi e incentivi per i dipendenti: Le aziende utilizzano le carte prepagate per riconoscere le prestazioni, distribuire bonus o organizzare campagne di riconoscimento spot: i pagamenti sono immediati e motivanti.
• Campagne promozionali e di marketing: Le carte prepagate sono popolari per premiare i clienti nelle campagne di marketing - che si tratti di cashback, bonus di riferimento o premi per concorsi - contribuendo ad aumentare il coinvolgimento e la fedeltà al marchio.
• Premi per partner di canale e distributori: Ideale per incentivare concessionari, distributori e agenti di vendita con provvigioni, bonus di tappa o premi fedeltà in modo semplificato.
• Controllo delle spese e del budget: Le aziende emettono carte prepagate ai dipendenti per le spese di viaggio, le riunioni con i clienti o il lavoro sul campo, consentendo un controllo delle spese e una facile riconciliazione.
• Pagamenti per freelance e gig: Le carte prepagate consentono alle aziende di pagare i lavoratori autonomi, i freelance o gli appaltatori remoti senza ritardi bancari, soprattutto negli scenari transfrontalieri.
• Rimborsi e crediti per i clienti: Le aziende offrono carte prepagate come alternativa ai rimborsi in contanti o ai crediti del negozio, garantendo flessibilità e aumentando le possibilità di acquisti futuri.
• Premi per eventi e fiere: Le organizzazioni utilizzano le carte prepagate per incentivare la partecipazione agli eventi, le visite agli stand o i sondaggi post-evento, in modo da aumentare il coinvolgimento.
• Regali aziendali: Le carte prepagate sono eccellenti regali aziendali per clienti o partner, in quanto offrono una ricompensa personalizzabile e universalmente apprezzata.

Che cos'è una carta di debito?

Una carta di debito è collegata direttamente al vostro conto bancario. Quando si effettua una transazione, l'importo viene immediatamente detratto dal saldo del conto. Le carte di debito consentono di accedere ai propri fondi in qualsiasi momento per acquisti o prelievi al bancomat.

I vantaggi delle carte di debito

Ecco i vantaggi delle carte di debito:

1. Procedura di candidatura semplice

La procedura di richiesta della carta di debito può essere semplice se si soddisfano i requisiti. È possibile fare domanda online o di persona, presentare i requisiti e richiedere la carta di debito.

Tuttavia, il processo può essere difficile se avete una storia di cattiva gestione bancaria. È improbabile che le banche controllino il vostro credito quando aprono un conto corrente o un libretto di risparmio, ma potrebbero esaminare la vostra storia bancaria.

La banca può rifiutare la vostra richiesta se avete assegni scoperti e non pagati o se siete segnalati da ChexSystem. In questo caso, le carte prepagate possono essere la soluzione migliore.

2. Prelievi di contanti

Le carte di debito consentono un facile accesso ai prelievi di contante presso gli sportelli automatici e le filiali bancarie.

Questa flessibilità vi consente di convertire il vostro saldo bancario digitale in contanti quando necessario. Finché il bancomat si trova all'interno della rete della vostra carta, potete prelevare fondi senza costi aggiuntivi.

3. Scoraggia le spese eccessive

Come le carte prepagate, le carte di debito aiutano a scoraggiare le spese eccessive perché il limite di spesa dipende dal saldo del conto corrente.

Se siete giovani adulti o alle prime armi con la gestione finanziaria, una carta di debito può aiutarvi a promuovere la disciplina finanziaria e a evitare che l'indebitamento con la carta di credito danneggi il vostro credito.

Inoltre, potete accedere a oltre 60.000 sportelli bancomat esenti da commissioni e monitorare le vostre spese attraverso avvisi di transazione in tempo reale.

Questi vantaggi vi aiuteranno a sviluppare buone abitudini finanziarie. Poiché non ci sono spese da pagare, potrete gestire facilmente le vostre finanze.

Se siete genitori o tutori, potete anche impostare i controlli parentali per monitorare le transazioni dei vostri figli.

Inoltre, il monitoraggio delle spese è spesso più gestibile perché le spese si riflettono rapidamente sull'estratto conto.

Contro della carta di debito

Ecco i contro di una carta di debito:

1. Non aiuta a costruire il credito

Le carte di debito standard non aiutano a costruire il credito perché attingono ai vostri fondi invece che alla linea di credito del creditore.

Il credito consiste nel prendere in prestito denaro attraverso prestiti o carte di credito, che vengono ripagati con gli interessi.

Tuttavia, esistono carte di debito che consentono di aumentare il credito con una linea di credito sostenuta da conti bancari esterni. 

In queste carte, il saldo del conto rappresenta il limite di credito. Dopo la spesa, l'importo viene detratto dal conto collegato.

Questi pagamenti vengono poi segnalati come rimborsi agli uffici di credito per costruire il credito. Le società Fintech offrono spesso questi tipi di carte di debito-credito.

2. Commissioni di transazione e di scoperto

Sebbene le carte di debito non prevedano commissioni annuali per l'iscrizione e il prelievo di contanti, è possibile che si verifichino commissioni di transazione e di scoperto. Quando prelevate da sportelli automatici fuori rete, pagherete le spese di transazione.

Nel frattempo, se vi registrate per la protezione dello scoperto e sforate, i vostri acquisti comporteranno l'addebito di una commissione di scoperto. L'istituto di credito può bloccare o chiudere il conto finché non viene rimborsato il saldo.

Altre tasse che si possono incontrare sono:

• Sostituzione della carta - Commissioni per la sostituzione di una carta smarrita, danneggiata o rubata.
• Fondi insufficienti - Commissioni per transazioni rifiutate a causa di fondi insufficienti.
• Transazione con l'estero - Commissioni per le transazioni in valuta estera, in genere il tre per cento dell'importo della transazione.

3. Non è l'opzione migliore in caso di spese significative

Le carte di debito sono ottime per i piccoli acquisti, ma non per le spese importanti. Non facilitano le grandi transazioni che dovrete pagare con una carta di credito o nel tempo, come un prestito VA. I prestiti VA sono prestiti ipotecari destinati ai veterani, che possono contribuire a finanziare i vostri obiettivi di acquisto di una casa. Questo tipo di investimento sottolinea l'importanza di scegliere lo strumento finanziario adeguato in base agli obiettivi a breve e a lungo termine.

Ad esempio, la ristrutturazione di una casa è una delle spese per le quali si dovrebbe evitare di utilizzare una carta di debito. Questo progetto richiede spesso pagamenti anticipati consistenti per la manodopera, i materiali e i servizi dell'appaltatore, che possono rapidamente gonfiarsi fino a decine di migliaia di dollari.

Le carte di debito sono poco pratiche per queste transazioni a causa dei limiti di spesa e della necessità di accedere immediatamente a grandi quantità di contanti.

Come ottenere una carta di debito?

Ottenere una carta di debito è in genere semplice se si dispone di un conto corrente. Ecco una guida rapida su come fare domanda e iniziare:

• Confrontate le offerte di carte di debito delle banche e sceglietene una con commissioni minime.
• È possibile creare un conto corrente online o di persona. È necessario fornire un documento di identità e altri documenti richiesti, come la patente di guida, il numero di previdenza sociale, il codice fiscale, il passaporto, il certificato di nascita e un documento di indirizzo (estratto conto bancario o bolletta).
• Richiedete una carta di debito. Potete riceverla di persona o farvela recapitare.
• Una volta ricevuta, attivate la carta e iniziate a depositare o spendere.

Quando si deve usare una carta di debito?

Le carte di debito sono più adatte alle esigenze bancarie quotidiane e alle transazioni frequenti. Ecco quando la scelta di una carta di debito è più sensata:

Avete bisogno di accedere regolarmente ai vostri fondi bancari
Una carta di debito offre un accesso facile e immediato al vostro conto bancario per i prelievi al bancomat e gli acquisti quotidiani.

Volete evitare di ricaricare i fondi
Le carte di debito prelevano direttamente dalla vostra banca, quindi non c'è bisogno di precaricare o di gestire saldi separati, il che è ideale per la convenienza.

Fate acquisti frequenti
Per gli acquisti regolari online o in negozio, le carte di debito assicurano transazioni rapide e senza problemi legate al vostro saldo disponibile.

Volete vantaggi bancari e monitoraggio
Collegate al vostro conto, le carte di debito offrono extra come il monitoraggio delle spese, gli avvisi, il cashback e la protezione dallo scoperto, mantenendo le vostre finanze organizzate.

Chi dovrebbe scegliere una carta di debito?

Le carte di debito sono ideali per chi ha bisogno di un accesso facile e regolare ai propri fondi bancari. Ecco chi può trarre i maggiori vantaggi dall'utilizzo di una carta di debito:

• Persone con un conto bancario - Per le transazioni è necessario un conto corrente collegato.
• Chi vuole la protezione dallo scoperto - Alcune carte di debito consentono di effettuare scoperti di conto con commissioni.
• Utenti che desiderano un accesso finanziario più ampio - Supporta pagamenti ricorrenti, prelievi da ATM e depositi diretti.
• Persone che mirano a costruire una storia finanziaria - Anche se non crea credito, l'uso responsabile migliora le abitudini finanziarie.
• Acquirenti online frequenti - Offre protezione dalle frodi e transazioni sicure.

Casi d'uso delle carte di debito

Le carte di debito sono ampiamente utilizzate per le transazioni quotidiane e le esigenze bancarie. Ecco i principali scenari in cui le carte di debito si rivelano più pratiche e convenienti.

• Acquisti quotidiani: Ideale per le spese di routine come la spesa, i pasti e le bollette.
• Prelievi al bancomat: Accesso rapido ai contanti in qualsiasi momento.
• Pagamenti in abbonamento: Ottimo per le transazioni ricorrenti legate al vostro conto bancario.
• Pagamenti delle bollette: Tracciamento più semplice delle utenze e dei pagamenti periodici.

Differenze chiave: Carta prepagata vs carta di debito

Le carte prepagate e le carte di debito consentono di effettuare transazioni senza contanti, ma funzionano in modo diverso. Ecco una rapida panoramica delle principali differenze per aiutarvi a scegliere l'opzione giusta.

Confronto tra i premi: Carta prepagata vs. carta di debito

Quando si valutano premi e incentivi, è essenziale considerare i seguenti aspetti:

Fare scelte finanziariamente intelligenti

Le carte prepagate e le carte di debito offrono entrambe vantaggi unici, come il controllo del budget o l'accesso continuo ai fondi bancari. Ma quando si tratta di premi e incentivi, non tutte le carte sono uguali. Per questo motivo è fondamentale guardare al di là delle informazioni di base e scegliere una carta che sia in linea con le vostre abitudini di spesa e i vostri obiettivi di vita. Per questo motivo, la comprensione dei termini e delle condizioni vi assicura di scegliere la carta giusta, in linea con il vostro stile di vita e le vostre abitudini di spesa.

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