Kad Kredit Prabayar vs Kad Debit: Mana Yang Lebih Baik untuk Ganjaran dan Insentif?

Pembayaran tunai menjadi kurang biasa di banyak pasaran. Pada 2023, 41 peratus kad kredit dan 28 peratus kad debit ialah kaedah pembayaran paling popular di Amerika Syarikat.

Kad prabayar juga antara pilihan pembayaran untuk pengguna.

Mudah untuk menggunakan kad ini untuk membayar dalam talian dan secara peribadi serta mengeluarkan wang tunai apabila diperlukan. Ia juga selalunya lebih selamat daripada mengisi poket anda dengan bil.

Atas sebab ini, orang ramai lebih cenderung untuk membelanjakan wang apabila menggunakan kad tahun ini. Kira-kira 70 peratus individu berkata pembayaran kad adalah pilihan paling kerap mereka, manakala 76 peratus memilih perniagaan yang menerima pembayaran kad.

Walau bagaimanapun, yang mana lebih baik untuk ganjaran dan insentif: kad debit atau prabayar?

Tetapi pertama-tama, mari kita bincangkan cara kad prabayar dan debit berfungsi.

Kad kredit prabayar vs. kad debit: Perbandingan

Berikut ialah penerangan tentang kad kredit dan debit prabayar.

Apakah kad prabayar?

Kad prabayar, juga dipanggil kad kredit atau debit prabayar, termasuk kad sekali guna (tidak boleh muat semula) dan boleh guna semula (boleh muat semula).

Kad prabayar sekali guna termasuk kad hadiah , kad rebat, kad insentif dan kad promosi. Ia menjadi tidak berguna apabila bakinya habis dan hanya boleh digunakan pada satu peniaga (cth, rantai runcit tunggal). Anda tidak boleh menggunakannya untuk pengeluaran tunai atau di peringkat antarabangsa.

Sementara itu, kad prabayar boleh guna semula membolehkan anda memuatkan atau memuat semula wang . Contohnya termasuk:

• Kad gaji
• Kad satu guna (cth, kad transit awam)
• Kad yang disokong kerajaan untuk insentif

Kad ini juga mempunyai dua jenis: buka kad prabayar gelung tertutup.

Kad gelung terbuka digunakan di mana-mana jenama diterima. Sementara itu, kad gelung tertutup hanya boleh digunakan di peruncit tertentu.

Pada tahun 2022, kad prabayar gelung tertutup mempunyai bahagian pasaran tertinggi, menyumbang kira-kira tiga perlima daripada hasil pasaran kad prabayar global . 

Bahagian ini dikaitkan dengan sekatan pedagang kad gelung tertutup, selalunya membawa kepada peningkatan penggunaan dan kesetiaan pelanggan. Ini menunjukkan bahawa kebanyakan orang menggunakan kad prabayar gelung tertutup.

Bagaimanapun, segmen kad prabayar gelung terbuka diunjurkan menjadi sektor yang paling pesat berkembang, menyumbang 21.3 peratus kadar pertumbuhan tahunan kompaun (CAGR) antara 2022 dan 2032. 

Pertumbuhan ini disebabkan oleh penggunaan meluas kad gelung terbuka kerana kebolehgunaan dan fleksibilitinya yang lebih luas. Ia berfungsi seperti kad kredit atau debit standard, membolehkan transaksi dalam talian dan pengeluaran ATM.

Langkah-langkah untuk mendapatkan kad kredit prabayar

1. Bandingkan pilihan kad prabayar anda.
2. Beli satu dalam talian atau secara peribadi di kedai ubat, pasar raya atau peruncit kotak besar seperti Target dan Walmart.
3. Jika perlu, daftarkan kad tersebut. Pengenalan anda mesti diperiksa sebelum memuatkan dana atau mengeluarkan wang tunai untuk kad yang boleh dimuat semula. Anda boleh menerima kad anda dengan nama anda di atasnya.
4. Muatkan dana ke dalam kad dan mula berbelanja.

Apakah kad debit?

Kad debit ialah kad keluaran bank dan dipautkan kepada akaun semak. Anda boleh menggunakannya dalam talian, dalam kedai dan urus niaga di luar negara.

Memandangkan ia dipautkan kepada akaun semak, dana anda datang daripada deposit langsung. Anda tidak perlu menambah nilai atau menambah nilai kad kerana anda boleh mengeluarkan wang apabila diperlukan.

Tidak seperti kad kredit dengan had kredit, kuasa beli kad debit ditentukan oleh baki akaun bank anda.

Langkah-langkah untuk mendapatkan kad debit

1. Bandingkan tawaran kad debit bank dan pilih satu dengan bayaran minimum.
2. Anda boleh membuat akaun semak dalam talian atau secara peribadi. Anda perlu memberikan bukti identiti dan dokumen lain yang diperlukan, seperti lesen memandu anda, nombor Keselamatan Sosial, nombor pengenalan pembayar cukai, pasport, sijil kelahiran dan bukti alamat (penyata bank atau bil utiliti).
3. Minta kad debit. Anda boleh menerimanya secara peribadi atau menghantarnya.
4. Setelah diterima, aktifkan kad dan mula mendeposit atau berbelanja.

Kad mana yang terbaik untuk anda?

Kini setelah anda memahami cara kad prabayar dan debit berfungsi, berikut ialah kelebihan dan kekurangan masing-masing:

Kebaikan dan keburukan kad prabayar berbanding kad debit

Berikut ialah kebaikan dan keburukan kad prabayar:

Pro

1. Kawal perbelanjaan anda

Kad prabayar boleh membantu mengawal perbelanjaan anda kerana ia mengehadkan kapasiti anda kepada jumlah yang anda muatkan ke dalam kad. 

Tidak seperti kad kredit atau debit, di mana anda mungkin melebihi belanjawan anda, ciri pemuatan kad prabayar boleh mengelakkan perbelanjaan berlebihan.

Memandangkan anda mempunyai jumlah tetap, wang itu berkurangan apabila anda berbelanja dan meningkat apabila anda memuat semula kad prabayar.

Katakan anda mempunyai belanjawan bulanan sebanyak $100 untuk barangan runcit dan makan di luar. Untuk mengekalkan jumlah ini, muatkan ia pada kad prabayar anda pada awal setiap bulan.

Anda akan menggunakan kad ini secara eksklusif untuk menjamu selera dan barangan runcit sepanjang bulan. Apabila baki berkurangan, anda mesti lebih berhati-hati dengan perbelanjaan anda. Anda mempunyai visual yang jelas tentang baki belanjawan anda, menghalang anda daripada berbelanja lebih daripada yang anda peruntukkan.

Jika anda mendapat kad prabayar untuk anak anda, anda boleh mendayakan kawalan ibu bapa untuk memantau urus niaga.

2. Tiada akaun bank diperlukan

Anda tidak memerlukan akaun bank untuk mendapatkan kad prabayar. 

Kad prabayar ialah pilihan untuk orang yang tidak mempunyai akses kepada kad debit atau kad kredit biasa yang dikeluarkan oleh bank.

3. Pelbagai pilihan pemuatan wang

Anda mempunyai berbilang pilihan pemuatan wang dengan kad prabayar, termasuk:

• Deposit tunai
• Cek
• Pemindahan akaun bank kepada kad prabayar
• Deposit langsung
• Apl mudah alih
• Muat semula di kedai atau institusi kewangan yang menyediakan kad prabayar

Kontra

1. Yuran

Kebanyakan kad prabayar mempunyai yuran, termasuk:

• Yuran pengaktifan – Caj sekali untuk pembukaan akaun, pemuatan awal atau persediaan
• Yuran pembelian – Amaun pendahuluan yang anda bayar untuk membeli kad
• Yuran tambah nilai – Amaun yang dicaj apabila anda memuatkan semula dana ke dalam kad
• Yuran penyelenggaraan bulanan – Caj bulanan selepas anda mengaktifkan kad
• Yuran ketidakaktifan atau dorman – Anda mungkin dikenakan bayaran jika anda tidak membuat sekurang-kurangnya satu transaksi dalam tempoh tertentu
• Yuran perkhidmatan pelanggan – Sesetengah pengeluar mungkin memerlukan yuran perkhidmatan pelanggan

Yuran ini berbeza-beza secara meluas. Sesetengah pengeluar tidak mempunyai yuran atau menawarkan cara untuk mengelakkannya . Sebagai contoh, anda boleh mengelakkan yuran penyelenggaraan bulanan jika anda mengekalkan baki yang mencukupi atau mendaftar untuk deposit langsung gaji.

2. Ia tidak akan membantu membina kredit

Kad prabayar tidak akan membantu membina skor kredit anda jika anda berhasrat untuk mewujudkan rekod prestasi pengurusan kewangan yang bertanggungjawab.

Adalah lebih baik untuk mendapatkan kad kredit untuk membina skor kredit anda.

Dengan kad kredit, bank anda melaporkan transaksi dan penggunaan kredit anda kepada tiga biro kredit utama . Apabila digunakan secara bertanggungjawab, kad kredit membantu meningkatkan skor kredit anda.

3. Tidak dapat membelanjakan lebih daripada wang yang dimuat semula

Sesetengah kad prabayar kini mempunyai perlindungan overdraf dan yuran antara $10 dan $25 atau lebih. Yuran ini mungkin mahal dan tidak perlu.

Kebaikan dan keburukan kad debit

Berikut ialah kebaikan dan keburukan kad debit:

Pro

1. Proses permohonan yang mudah

Proses permohonan kad debit boleh menjadi mudah apabila anda memenuhi keperluan. Anda boleh memohon secara dalam talian atau secara peribadi, menyerahkan keperluan dan meminta kad debit.

Walau bagaimanapun, proses itu boleh mencabar jika anda mempunyai sejarah pengurusan perbankan yang lemah. Walaupun bank tidak mungkin menyemak kredit anda semasa membuka akaun cek atau simpanan, mereka boleh menyemak sejarah perbankan anda.

Bank boleh menolak permohonan anda jika anda telah melantun cek dan overdraf atau dilaporkan pada ChexSystems. Dalam kes ini, kad prabayar mungkin pilihan terbaik anda.

2. Pengeluaran tunai

Kad debit menyediakan akses mudah kepada pengeluaran tunai melalui ATM dan cawangan bank.

Fleksibiliti ini membolehkan anda menukar baki bank digital anda kepada tunai apabila diperlukan. Selagi ATM berada dalam rangkaian kad anda, anda boleh mengeluarkan dana tanpa kos tambahan.

3. Tidak menggalakkan perbelanjaan berlebihan

Seperti kad prabayar, kad debit membantu mengelakkan perbelanjaan berlebihan kerana had perbelanjaan anda bergantung pada baki akaun semak anda.

Jika anda seorang dewasa muda atau baru dalam pengurusan kewangan, kad debit boleh membantu anda memupuk disiplin kewangan dan mengelakkan hutang kad kredit yang merosakkan kredit anda.

Selain itu, anda boleh mengakses lebih 60,000 ATM tanpa bayaran dan memantau perbelanjaan anda melalui makluman transaksi masa nyata.

Faedah ini akan membantu anda membangunkan tabiat kewangan yang baik. Oleh kerana tiada bayaran yang perlu dikeluhkan, anda boleh menguruskan kewangan anda dengan mudah.

Jika anda ibu bapa atau penjaga, anda juga boleh menyediakan kawalan ibu bapa untuk memantau transaksi anak-anak anda.

Selain itu, penjejakan perbelanjaan anda selalunya lebih mudah diurus kerana caj mencerminkan dengan cepat pada penyata akaun anda.

Kontra

1. Ia tidak akan membantu membina kredit

Kad debit standard tidak membantu membina kredit kerana ia menarik wang pada dana anda dan bukannya saluran kredit pemberi pinjaman.

Kredit melibatkan peminjaman wang melalui pinjaman atau kad kredit, yang anda bayar balik dengan faedah.

Walau bagaimanapun, terdapat kad debit yang membina kredit dengan barisan kredit yang disokong oleh akaun bank luar. 

Dalam kad ini, baki akaun anda ialah had kredit. Selepas berbelanja, jumlah tersebut ditolak daripada akaun terpaut anda.

Kemudian, bayaran ini dilaporkan sebagai bayaran balik kepada biro kredit untuk membina kredit. Syarikat fintech sering menawarkan jenis kad debit-kredit ini.

2. Yuran transaksi dan overdraf

Walaupun kad debit tidak mempunyai yuran keahlian tahunan dan pendahuluan tunai, anda mungkin dikenakan yuran transaksi dan overdraf.

Apabila anda menarik diri daripada ATM di luar rangkaian, anda akan membayar yuran transaksi.

Sementara itu, jika anda mendaftar untuk perlindungan overdraf dan perbelanjaan berlebihan, pembelian anda akan dikenakan yuran overdraf. Pengeluar anda boleh membekukan atau menutup akaun anda sehingga anda membayar balik baki.

Bayaran lain yang mungkin anda hadapi termasuk:

• Penggantian kad – Bayaran untuk menggantikan kad yang hilang, rosak atau dicuri
• Dana tidak mencukupi – Yuran untuk transaksi yang ditolak kerana dana tidak mencukupi
• Urus niaga asing – Yuran untuk urus niaga dengan mata wang asing, biasanya tiga peratus daripada jumlah urus niaga

3. Bukan pilihan terbaik untuk perbelanjaan yang ketara

Kad debit sangat baik untuk pembelian kecil tetapi bukan untuk perbelanjaan yang besar. Mereka tidak memudahkan transaksi besar yang anda perlu bayar dengan kad kredit atau dari semasa ke semasa, seperti pinjaman VA .

Pinjaman VA ialah pinjaman gadai janji yang direka untuk veteran, yang boleh membantu membiayai matlamat pembelian rumah anda. 

Pelaburan jenis ini menekankan kepentingan memilih alat kewangan yang sesuai berdasarkan matlamat jangka pendek dan panjang.

Pengubahsuaian rumah adalah satu lagi perbelanjaan yang harus anda elakkan daripada menggunakan kad debit. Projek ini selalunya memerlukan bayaran pendahuluan yang besar untuk buruh, bahan dan perkhidmatan kontraktor, yang boleh melambung dengan cepat kepada puluhan ribu dolar.

Kad debit tidak praktikal untuk transaksi sedemikian kerana had perbelanjaan dan keperluan untuk akses segera kepada jumlah tunai yang besar.

Perbandingan Ganjaran: Prabayar lwn Debit

Kad prabayar selalunya tidak menawarkan ganjaran seperti kad kredit dan debit.

Jika pengeluar menawarkan ganjaran, pastikan anda mengetahui yuran yang berkaitan. Yuran ini mungkin lebih tinggi daripada kad bukan ganjaran untuk menampung kos program ganjaran pengeluar.

Oleh itu, memilih kad kos rendah yang memenuhi keperluan anda tanpa ganjaran mungkin lebih baik.

Walau bagaimanapun, kad prabayar untuk tujuan tertentu, contohnya, insentif pengembara dan pekerja , mungkin menawarkan faedah seperti pulangan tunai untuk perbelanjaan tertentu, mata kesetiaan dan perlindungan pembelian. Selain itu, mereka mungkin mempunyai struktur kompleks yang berbeza-beza bergantung pada program dan kategori perbelanjaan.

Anda juga boleh mengetepikan yuran bulanan apabila anda mendeposit langsung $500 dan ke atas dalam tempoh bulanan sebelumnya.

Jika anda pemilik perniagaan atau majikan, anda boleh memberikan kad prabayar Plum kepada pelanggan atau pekerja anda. Kad ini mempunyai pembayaran tanpa yuran yang boleh meningkatkan kempen ganjaran, insentif pekerja dan program kesetiaan pelanggan anda.

PLum juga mempunyai apl yang membolehkan pengguna kad prabayar memperibadikan dan menjana kad mereka. Anda juga boleh menggunakan Plum untuk memberi ganjaran kepada peserta tinjauan dan webinar. Pada tahun 2023, G2 Crowd menganugerahkan jenama kami ganjaran dan perisian insentif terbaik.

Sebaliknya, program ganjaran kad debit direka untuk memberi insentif kepada pengguna yang kerap. Ganjaran ini tersusun dengan baik dan mudah didapati daripada pengeluar. Anda boleh mengira potensi ganjaran anda dengan mudah berdasarkan tabiat berbelanja.

Buat pilihan bijak dari segi kewangan

Kad prabayar dan debit mempunyai bahagian yang saksama dalam faedah dan kelemahan. Mana-mana yang anda pilih boleh membantu anda menguruskan kewangan.

Walau bagaimanapun, ganjaran dan insentif sangat berbeza. Anda mesti menilai tawaran untuk mencari faedah yang sepadan dengan keperluan anda.

Oleh itu, memahami terma dan syarat memastikan anda memilih kad yang betul yang selaras dengan gaya hidup dan tabiat perbelanjaan anda.