Bagaimana Kad Prabayar Berfungsi: Dari Memuatkan Dana hingga Membuat Pembelian

Penyumbang Tetamu -

Bagaimanakah kad prabayar berfungsi?

Apakah sebenarnya yang dilakukan oleh kad prabayar?

Adakah ia sama atau lebih baik daripada debit atau kad kredit?

Ini adalah beberapa soalan yang anda mungkin tertanya-tanya jika anda kebetulan membeli kad prabayar atau jika anda ditawarkan daripada majikan anda. Kad prabayar merupakan hadiah yang sempurna dan sering digunakan oleh majikan sebagai ganjaran untuk pengiktirafan kerja yang baik, melebihi sasaran atau prestasi yang patut dicontohi. 

Memandangkan kad prabayar mudah dibeli dan dihadiahkan kepada orang lain, popularitinya semakin meningkat setiap hari. Banyak syarikat dan jenama telah menggunakan kad prabayar diperibadikan dan tersuai yang sering diberikan kepada pelanggan untuk membeli-belah di kedai mereka atau tapak web mereka.

Dalam artikel ini, kami akan menerangkan faedah dan ciri mereka serta cara menggunakannya dengan cara yang terbaik. 

Apakah kad prabayar? 

Kad prabayar ialah sejenis kad yang membolehkan anda membelanjakan wang yang telah anda muatkan ke dalam kad terlebih dahulu. Tidak seperti kad debit, yang dipautkan ke akaun cek atau kad kredit, yang menyediakan barisan kredit, kad prabayar mempunyai nilai yang ditetapkan mengikut jumlah wang yang anda depositkan padanya.

Sebaik sahaja anda telah membelanjakan amaun pramuat, kad tidak boleh digunakan sehingga ia dimuat semula dengan lebih banyak dana.

Ciri utama kad prabayar :

  1. Tiada semakan kredit diperlukan : Memandangkan anda menggunakan wang anda sendiri dan bukan meminjam, tiada semakan kredit diperlukan untuk mendapatkan kad prabayar.
  2. Risiko terhad : Jika hilang atau dicuri, anda hanya berisiko untuk jumlah yang dimuatkan pada kad, menjadikannya alternatif yang lebih selamat daripada membawa wang tunai.
  3. Serbaguna : Kad prabayar selalunya dijenamakan dengan logo rangkaian kad utama (seperti Visa, MasterCard atau American Express) dan boleh digunakan di mana-mana sahaja kad tersebut diterima.
  4. Beli-belah dalam talian : Sama seperti kad debit atau kredit, kad prabayar selalunya boleh digunakan untuk pembelian dalam talian.
  5. Alat belanjawan : Bagi individu yang berhati-hati terhadap perbelanjaan berlebihan atau terkumpul hutang kad kredit, kad prabayar boleh berfungsi sebagai alat belanjawan yang berkesan. Memandangkan pengguna hanya boleh membelanjakan apa yang dimuatkan, ia mengehadkan pembelian impuls.
  6. Yuran : Adalah penting untuk mengetahui bahawa banyak kad prabayar datang dengan pelbagai yuran, seperti yuran bulanan, yuran pengeluaran ATM atau yuran tambah nilai.

Kad prabayar ini mudah diperoleh dan boleh dimuatkan dengan sejumlah wang, menjadikan pembelian dan perbelanjaan untuk utiliti lebih mudah. Dengan kad prabayar, anda tidak perlu risau tentang membawa wang tunai atau bergantung pada kredit yang mungkin terakru faedah.

Kad prabayar memberi anda kebebasan untuk membayar semasa anda pergi. Di mana kad debit memerlukan anda mempunyai wang dalam akaun bank anda dan di mana kad kredit memerlukan anda meminjamkan wang daripada bank dan boleh mengakibatkan kos faedah apabila tidak dibayar tepat pada masanya, kad prabayar memberi anda kebebasan untuk membayar dengan wang yang telah anda bayar. telah dimuatkan pada kad. Oleh itu, anda boleh membayar untuk sesuatu tanpa benar-benar mempunyai wang fizikal atau akaun bank. 

Bagaimana kad prabayar berfungsi: Panduan langkah demi langkah 

Mendapatkan kad prabayar bukanlah proses yang panjang atau sukar. Salah satu kelebihan paling ketara menggunakan kad prabayar ialah ketersediaan luas kad ini dan kemudahan pembeliannya. Kebanyakan kad boleh dibeli dalam talian atau dari kedai runcit dan dimuatkan semasa anda pergi. 

1. Proses mendapatkan kad prabayar

Anda boleh membeli kad prabayar dalam talian daripada tapak web, tapak pemberian hadiah atau kedai runcit berjenama. 

  • Permohonan dan kelulusan: Mereka boleh memohon dalam talian dan tidak mempunyai prosedur kelulusan yang teliti kerana wang dimuatkan pada kad sama ada dalam talian atau dibeli terus dari kedai. 
  • Pengaktifan kad : Setelah kad diterima, anda boleh mula menggunakan kad dengan sama ada mengaktifkannya dalam talian di tapak web yang telah mengeluarkan kad atau di kedai runcit tempat kad itu diterima. 

2. Membiayai kad prabayar

Kebanyakan kad dibeli untuk denominasi tertentu, seperti 100 USD atau 200 USD. Biasanya, ini boleh digunakan pada hadnya dan dimuat semula dengan lebih banyak wang tunai.

Muat semula adalah seperti membeli item melalui beli-belah Internet dengan memasukkan butiran kad dan menambah jumlah tertentu pada kad menggunakan perbankan Internet atau debit terus daripada kad. 

Tidak semua kad boleh dimuat semula dengan lebih banyak wang. Catat jenis kad dan baca arahan dengan kad untuk mengetahui lebih lanjut tentang kemudahan tambah nilai. 

3. Membuat pembelian dengan kad prabayar

Membeli kad prabayar adalah sama seperti membeli-belah menggunakan kad debit, tetapi tidak seperti kad debit atau kredit, anda membayar untuk wang yang telah anda muatkan pada kad. Wang tidak lagi ditolak daripada akaun bank anda atau ditambahkan pada bil kad kredit anda. 

  • Pengeluaran ATM dan akses tunai : Kad prabayar juga membantu anda mengeluarkan wang tunai daripada ATM, memberikan anda akses yang tiada tandingan kepada wang tunai dari mana-mana dan pada bila-bila masa. Anda boleh menggunakan kad prabayar anda dengan mudah untuk mengeluarkan dana dari mesin ATM atau bahkan dari kedai runcit fizikal. 

Faedah kad prabayar 

Salah satu kelebihan paling ketara menggunakan kad prabayar ialah idea bahawa anda tidak perlu lagi membawa wang tunai fizikal atau akaun bank untuk membeli dan membeli sesuatu.

Ia bagus untuk dihadiahkan kerana anda memberi peluang kepada orang yang anda sayangi untuk membeli apa-apa dengan kad tanpa perlu menghantar wang kepada mereka atau mendedahkan butiran akaun bank. Beberapa faedah lain kad prabayar ialah:

1. Pengurusan kewangan

Kad prabayar ialah cara terbaik untuk mengurangkan perbelanjaan yang berlebihan. Memandangkan anda hanya membelanjakan jumlah tertentu yang telah anda bayar dan tidak bergantung pada kad kredit atau kemudahan overdraf, anda secara sedar mengelakkan perbelanjaan berlebihan. 

2. Ciri-ciri keselamatan

Kad prabayar dimuatkan dengan ciri keselamatan yang membantu memastikan wang anda selamat. Hanya dengan butiran dan pengesahan yang betul, kad prabayar boleh digunakan di kedai dan dalam talian. Wang yang dimuatkan pada kad juga selamat dan tidak boleh digodam. 

3. Tiada akaun bank diperlukan

Seperti yang dinyatakan sebelum ini, bahagian terbaik untuk memiliki kad prabayar ialah kebebasan daripada akaun bank. Jika anda seorang yang tidak mempunyai akaun bank atau jika anda perlu memberi hadiah kepada seseorang tanpa mendedahkan butiran akaun bank, kad prabayar adalah cara yang sesuai. 

3. Urus niaga dalam talian dan antarabangsa

Ia adalah sangat mudah dan mudah untuk menggunakan kad prabayar untuk membeli-belah dalam talian dan untuk membayar utiliti menggunakan pembayaran internet. Urus niaga antarabangsa perlu digunakan menggunakan kad prabayar khas. Sebelum menggunakannya untuk transaksi antarabangsa, semak sama ada kad anda menyokong perkara yang sama. 

Kad prabayar: Yuran dan kos

Yuran khusus dikenakan apabila menggunakan kad prabayar, seperti yuran penggunaan, yuran penyelenggaraan tahunan atau bulanan sekali, yuran tambah nilai, dsb.

Berikut ialah semua yang anda perlu tahu tentang yuran dan kos yang berkaitan dengan kad prabayar:

  • Yuran penyelenggaraan: Ini dikenakan sama ada sebagai yuran sekali atau sebagai yuran bulanan untuk keistimewaan menggunakan kad dan dikenakan oleh pembekal kad. Caj adalah sekitar 10 USD dan berbeza antara satu pembekal dengan yang lain. Mastercard, Paypal mastercard mengenakan caj 4.95 USD untuk penyelenggaraan. 
  • Yuran pengaktifan: Anda mungkin dikenakan bayaran pengaktifan, iaitu kira-kira 5 USD dan berbeza antara satu pembekal dengan yang lain. Yuran ini digunakan untuk pengaktifan awal kad. Kad dalam talian tidak mempunyai pengaktifan atau bayaran pembukaan. Contohnya, Bluebird American Express mengenakan caj 5 USD untuk membuka dan mengaktifkan kad. Paypal Mastercard tidak mengenakan bayaran pembukaan apabila dibeli secara dalam talian. 
  • Caj ATM: Kad prabayar boleh mengenakan caj pengeluaran sekitar 5 hingga 15 USD, berdasarkan pembekal. Sebagai contoh, Paypal Mastercard mengenakan caj 2.5 USD untuk kegunaan ATM. 
  • Menyemak Baki: Kad prabayar boleh mengenakan bayaran untuk menyemak baki juga. Sebagai contoh, Paypal Mastercard mengenakan caj 0 hingga 5 peratus daripada jumlah amaun semakan untuk menyemak baki. 
  • Penggunaan antarabangsa: Kad prabayar mungkin mengenakan bayaran untuk pembelian dan penggunaan di luar AS. Sebagai contoh, Paypal Mastercard mengenakan caj sebanyak 4 peratus ke atas pembelian yang dibuat di luar AS, tetapi Bluebird American Express tidak mempunyai caj penggunaan antarabangsa. 
  • Caj tambah nilai: Sesetengah kad juga mungkin mengenakan bayaran yang kecil untuk memuat semula wang pada kad. Yuran ini mungkin berbeza antara 0 hingga 5 peratus berdasarkan pembekal. 

Peraturan kad prabayar 

Terdapat peraturan khusus dan keperluan undang-undang yang perlu diambil kira semasa mengeluarkan atau menggunakan kad prabayar. Kerajaan memberi kuasa kepada pembekal khusus untuk mengeluarkan kad ini, dan adalah penting untuk memastikan anda menginsuranskan kad di tapak web FDIC untuk keselamatan dan perlindungannya.

Pendedahan : Penyedia perlu menawarkan dua jenis pendedahan yang berbeza kepada pelanggan yang mengandungi maklumat penting seperti:

  • Caj dikenakan
  • Notis insurans di bawah FDIC
  • Maklumat hubungan untuk pelbagai tujuan

Pendedahan ini adalah keperluan undang-undang. Terdapat dua bentuk - bentuk panjang dan bentuk pendek. Kedua-dua borang ini perlu disediakan oleh pengeluar kepada pelanggan.

Petua untuk menggunakan kad prabayar

  • Beli kad yang boleh digunakan di lokasi dan jalan maksimum. Semak kebolehgunaan kad dan kepelbagaian kad. 
  • Beli hanya daripada pengedar kad prabayar yang sah dan sah yang disokong oleh fintech popular seperti kad Master, American Express, Visa, dsb. 
  • Beli kad berdasarkan caj yang mereka caj. Kad dalam talian tidak mengenakan yuran pengaktifan dan pembukaan berbanding dengan kad fizikal. 
  • Beli kad yang kurang mengenakan bayaran untuk penyelenggaraan, tambah nilai dan pengeluaran ATM. Di mana-mana antara 0 dan 4 USD adalah harga yang berpatutan. 
  • Jika anda membeli kad untuk kegunaan antarabangsa, semak kad yang mengenakan bayaran kurang daripada 5 peratus sepatutnya bagus. 
  • Insuranskan kad anda di bawah FDIC untuk melindungi wang dan butiran peribadi yang dikaitkan dengan kad. 

Contoh & cerapan dunia sebenar daripada pengguna kad prabayar

Berikut ialah beberapa kajian kes dunia sebenar dan contoh penggunaan kad prabayar.

1. Kad prabayar visa digunakan untuk menyelaraskan pembayaran kerajaan di Daerah Columbia

Kerajaan AS di Daerah Columbia mengeluarkan lebih 35000 kad prabayar dan bukannya cek kertas untuk menangani pengagihan dana berkaitan program faedah pengangguran, program pekerjaan belia musim panas dan untuk agensi perkhidmatan kanak-kanak dan keluarga. 

Penyelidikan yang dijalankan oleh Bank AS menunjukkan bahawa pemegang kad menghargai kad Prabayar Visa District of Columbia mereka kerana ia memberikan mereka perkhidmatan perbankan elektronik yang tidak akan dapat mereka perolehi.

  • 78% berpuas hati dengan Kad Prabayar Bank AS berjenama Visa mereka.
  • 75% menggunakan kad mereka untuk pembelian setiap hari dan untuk membayar bil mereka.
  • 74% mendapati bahawa perkhidmatan amaran teks membantu mereka menguruskan wang mereka.
“Bagi penduduk kami yang tidak mempunyai akaun bank, menerima bayaran melalui kad Prabayar membolehkan mereka menerima dana tepat pada masanya, mengaksesnya bila dan bagaimana mereka mahu dan menjejaki wang yang mereka ada. - ”Ingrid Richards, Penganalisis Kewangan, Daerah Columbia

2. Kesatuan kredit Vantage dan kesatuan kredit persekutuan Y 12

Kesatuan kredit Vantage dan Y 12 menggunakan perkhidmatan kad prabayar mereka bukan sahaja untuk pelanggan mereka tetapi juga untuk memberi ganjaran kepada pekerja mereka atas kerja yang dilakukan dengan baik. Ini meningkatkan penglibatan pekerja dan memotivasikan pekerja untuk menjadi 'pengumpul' terbesar pada bulan itu. 

Kad prabayar berfungsi sebagai cara untuk mengagihkan dana dan untuk memastikan pekerja atau penerima kad hadiah dapat menggunakan dana tersebut tanpa perlu menyebut akaun bank atau mendedahkan maklumat peribadi. 

Kesimpulan

Kad prabayar menawarkan mod pembayaran yang fleksibel dan serba boleh yang membolehkan pemegang kad membayar semasa mereka pergi tanpa perlu membawa wang tunai atau meminjam wang daripada bank. Ia membantu mengurangkan perbelanjaan dengan selamat dan persendirian, terutamanya bagi mereka yang mungkin tidak mempunyai akaun bank.