Come le carte prepagate virtuali possono risolvere i problemi dei pagamenti ricorrenti internazionali

Il panorama finanziario indiano, in rapida evoluzione, sta creando forti ostacoli a tutte le aziende che richiedono l'erogazione di pagamenti a lavoratori autonomi/contrattisti o agenzie a distanza.

Avrete sicuramente sentito parlare delle linee guida della Reserve Bank of India recentemente aggiornate in merito agli addebiti automatici su carte di debito e di credito. Secondo il nuovo mandato, i clienti devono fornire un mandato elettronico come fattore aggiuntivo di autenticazione (AFA).

Questo ulteriore passo significa che le banche emittenti delle carte sono ora tenute a inviare un messaggio di preaddebito per avvisare i propri clienti 24 ore prima della scadenza del pagamento. I titolari delle carte devono quindi approvare le transazioni superiori a ₹15.000 tramite una password unica per il successo del pagamento automatico.

Le nuove linee guida sull'addebito automatico emanate dalla Reserve Bank of India si applicano alle transazioni ricorrenti nazionali e internazionali. Tuttavia, l'estensione dell'ambito di applicazione a livello nazionale e internazionale significa che il mandato di addebito automatico impostato su qualsiasi carta di credito o di debito, sia nazionale che internazionale, non sarà elaborato senza il fattore aggiuntivo di autenticazione (AFA).

Vi starete chiedendo se esistono soluzioni che vi aiutino a effettuare pagamenti puntuali, evitando di intaccare la fiducia e la crescita dell'azienda. Le carte prepagate virtuali potrebbero essere un'ottima alternativa. Cerchiamo quindi di saperne di più.

Cosa sono le carte prepagate virtuali?

Le carte prepagate virtuali sono un'amalgama di carte virtuali e carte prepagate. Vediamo quindi di scomporre un concetto alla volta per avere una visione olistica del loro funzionamento.

Carta virtuale

Una carta virtuale è semplicemente la versione online di una carta bancaria di plastica. Funziona come le normali carte di plastica per le transazioni online. I dettagli pertinenti che contraddistinguono una carta specifica, come il numero di 16 cifre, la data di scadenza e il numero CVV, sono accessibili accedendo al vostro conto online. Sebbene siano collegati al conto della carta commerciale, questi numeri virtuali non possono essere rintracciati.

Carta prepagata

Le carte prepagate sono caricate con una certa somma di denaro e non sono collegate al conto bancario dell'azienda. Il vostro reparto di gestione delle spese decide quanto "contante" assegnare alla carta e questo limite non può essere superato.

Carta prepagata virtuale

Si tratta di un'amalgama dei due tipi di carte precedenti. Le carte prepagate virtuali aumentano al massimo la vostra sicurezza. È possibile ricaricare ogni carta prepagata virtuale con un budget assegnato. Poiché questa carta ha i vantaggi di una carta virtuale, non c'è furto fisico e la carta non può essere ricondotta al conto bancario. Inoltre, le carte prepagate virtuali non consentono l'accesso non autorizzato a fondi di spesa superiori alle regole stabilite.

Come le carte prepagate virtuali risolvono le sfide dei pagamenti ricorrenti internazionali

La gestione dei pagamenti ricorrenti internazionali può rappresentare un ostacolo significativo per molte aziende. Sia che si tratti di gestire abbonamenti globali, di pagare fornitori internazionali o di gestire campagne pubblicitarie multinazionali, problemi comuni come il rifiuto dei pagamenti, le elevate commissioni di transazione e le complesse normative bancarie possono interrompere il flusso di cassa e incidere sulla soddisfazione dei clienti.

È qui che le carte prepagate virtuali entrano in gioco e cambiano la situazione. Ecco come aiutano a superare le sfide principali:

1. Semplificare le transazioni transfrontaliere

Le carte prepagate virtuali offrono un modo semplice per gestire le transazioni transfrontaliere. A differenza dei tradizionali bonifici bancari, che spesso comportano commissioni e ritardi elevati, le carte virtuali consentono pagamenti istantanei in tutte le valute.

Le aziende possono caricare le carte nella valuta locale del fornitore o del partner, rendendo le transazioni più veloci e fluide. In questo modo non solo si riducono i problemi operativi, ma si eliminano anche le pesanti commissioni sulle transazioni estere tipicamente applicate dalle banche.

2. Evitare tasse elevate

Uno dei maggiori problemi dei pagamenti internazionali è il costo. I bonifici e i pagamenti tradizionali in valuta estera comportano commissioni nascoste e tassi di cambio sfavorevoli. Le carte prepagate virtuali consentono di precaricare i fondi a un tasso favorevole e di bloccare le spese, evitando le fluttuazioni dei costi e risparmiando su ogni transazione.

3. Migliorare la sicurezza dei pagamenti

Le carte prepagate virtuali aumentano la sicurezza dei pagamenti riducendo il rischio di frode. Poiché queste carte possono essere impostate per un singolo utilizzo o limitate a specifici commercianti o categorie, riducono al minimo l'esposizione in caso di compromissione dei dati della carta. Questo aspetto è particolarmente importante per i pagamenti internazionali ricorrenti, dove le frodi con carta a file possono essere una delle principali preoccupazioni.

4. Garantire un'elaborazione affidabile dei pagamenti

I rifiuti di pagamento dovuti a differenze di valuta o a restrizioni internazionali sono un problema frequente nelle transazioni globali. Con le carte prepagate virtuali, le aziende possono emettere carte specifiche per ogni regione o valuta, assicurando un tasso di successo molto più elevato per i pagamenti ricorrenti, sia che si tratti di abbonamenti SaaS, servizi cloud o spese pubblicitarie digitali.

5. Flessibilità per abbonamenti e pagamenti ricorrenti

Le carte prepagate virtuali sono ideali per gestire abbonamenti e pagamenti ricorrenti, soprattutto con i fornitori internazionali. Potete impostare controlli come limiti di spesa mensili o date di scadenza, assicurandovi che i vostri metodi di pagamento non vengano addebitati eccessivamente e che rimangano completamente sotto il vostro controllo.

Vantaggi dell'utilizzo di carte prepagate virtuali

Un'avvertenza delle linee guida della Reserve Bank of India è che l'autenticazione a fattore aggiuntivo è richiesta per le transazioni ricorrenti, non per i pagamenti "una tantum". Inoltre, le istruzioni permanenti devono prevedere il pagamento con la carta di debito/credito. Questa distinzione rende l'uso delle carte prepagate virtuali un'ottima alternativa!

Le carte prepagate virtuali semplificano il processo dei pagamenti ricorrenti. Eliminano i problemi legati all'autorizzazione basata su OTP, ai fallimenti dell'addebito automatico, alle commissioni di scoperto e ai ritardi nell'approvazione, mentre pagano i vostri collaboratori e appaltatori o mantengono l'accesso in abbonamento a strumenti aziendali cruciali.

Scopriamo di più su questi vantaggi:

1. Pagamenti istantanei 24x7

Le carte prepagate virtuali consentono di effettuare pagamenti 24 ore su 24 e senza interruzioni. Non dovete preoccuparvi di vacanze o ritardi nelle reti di comunicazione/pagamento. Continuate a lavorare come sempre!

2. Facile da usare

Un enorme vantaggio di effettuare pagamenti con carte prepagate virtuali è che non è necessario passare attraverso il processo formale di richiesta e approvazione dei pagamenti. Le carte prepagate virtuali possono essere create rapidamente e utilizzate subito. La presenza di queste carte elimina virtualmente la necessità di preoccuparsi dei costi di produzione e di consegna.

3. Accettato in tutte le aree geografiche

Siete frustrati dall'idea di effettuare pagamenti transfrontalieri? Non preoccupatevi più! Le carte prepagate virtuali vi permettono di effettuare pagamenti oltre i confini internazionali senza problemi.

4. Responsabilità zero per le frodi

Le carte prepagate virtuali non sono oggetti fisici, quindi riducono drasticamente le possibilità di clonazione e di diversi tipi di frode nei pagamenti. Inoltre, gli hacker non possono risalire ai dettagli del conto originale. Inoltre, è possibile congelare la carta da remoto in tempo reale.

Integrazione di premi e incentivi attraverso carte prepagate virtuali

Oltre a semplificare i pagamenti internazionali ricorrenti, le carte prepagate virtuali possono anche servire come potenti strumenti per ricompensare e incentivare dipendenti, lavoratori autonomi e appaltatori oltre confine. Con piattaforme come Xoxoday Plum, è possibile utilizzare le carte prepagate virtuali non solo per gestire i pagamenti, ma anche per erogare premi digitali, in modo istantaneo e su scala.

Sia che stiate premiando un freelance con le migliori prestazioni, sia che stiate conducendo una campagna di incentivi basata su obiettivi intermedi, sia che stiate inviando una ricompensa di ringraziamento ai partner della vostra agenzia, le carte prepagate virtuali offrono un modo sicuro, flessibile e rispettoso del marchio per dimostrare il vostro apprezzamento.

Ecco alcuni modi per utilizzarli come premi:

• Bonus basati sulle prestazioni: inviare incentivi tempestivi in base ai risultati o al completamento di un progetto.
• Premi per le pietre miliari - Festeggiate anniversari, successi di campagne o vittorie di clienti con denaro virtuale.
• Regali festivi - Condividete i premi della carta prepagata durante le festività, le feste locali o le occasioni personali.
• Incentivi per i referral - Incoraggiate le assunzioni tramite passaparola premiando i referral di successo.

Questa duplice utilità, che gestisce i pagamenti e stimola il coinvolgimento attraverso i premi, rende le carte prepagate virtuali una soluzione intelligente e multifunzionale per le moderne aziende globali.

Come può Xoxoday Plum aiutarvi con le carte prepagate virtuali?

Xoxoday Plum vi consente di emettere istantaneamente carte prepagate virtuali di reti popolari come Visa e Mastercard per il vostro reparto paghe, sempre e ovunque, per aiutare la vostra azienda a effettuare pagamenti puntuali e a rimanere un partner commerciale affidabile in questi tempi di continui cambiamenti.

Inoltre, utilizzando le carte prepagate virtuali di Xoxoday Plum, potrete risparmiare sulle commissioni di elaborazione e sui costi manuali, ottenendo al contempo i vantaggi di commissioni di elaborazione e integrazione minime. Queste caratteristiche vi permettono di evitare problemi come le autorizzazioni basate su OTP e i ritardi di approvazione e di continuare a effettuare pagamenti ininterrotti ai vostri partner commerciali.