Come funzionano le carte prepagate: Dal caricamento dei fondi agli acquisti

Come funzionano le carte prepagate?

Che cosa fa esattamente una carta prepagata?

Sono uguali o migliori di una carta di debito o di credito?

Queste sono alcune delle domande che potreste porvi se vi capita di acquistare una carta prepagata o se vi viene offerta dal vostro datore di lavoro. Le carte prepagate sono un regalo perfetto e sono spesso utilizzate dai datori di lavoro come ricompensa per il riconoscimento di un buon lavoro, del superamento di obiettivi o di prestazioni esemplari. 

Poiché le carte prepagate sono facili da acquistare e da regalare, la loro popolarità cresce di giorno in giorno. Molte aziende e marchi hanno adottato carte prepagate personalizzate e su misura, che vengono spesso fornite ai clienti per fare acquisti presso i loro negozi o i loro siti web.

In questo articolo spiegheremo i loro vantaggi e le loro caratteristiche e come utilizzarli al meglio. 

Cosa sono le carte prepagate? 

La carta prepagata è un tipo di carta che consente di spendere il denaro caricato in anticipo sulla carta. A differenza di una carta di debito, che è collegata a un conto corrente, o di una carta di credito, che fornisce una linea di credito, una carta prepagata ha un valore che viene stabilito in base alla somma di denaro depositata su di essa.

Una volta speso l'importo precaricato, la carta non può essere utilizzata finché non viene ricaricata con altri fondi.

Caratteristiche principali delle carte prepagate:

1. Non è richiesto alcun controllo del credito: Poiché si utilizza il proprio denaro e non si chiede un prestito, l'ottenimento di una carta prepagata non comporta alcun controllo del credito.
2. Rischio limitato: In caso di smarrimento o furto, si rischia solo per l'importo caricato sulla carta, il che la rende un'alternativa più sicura rispetto al trasporto di contanti.
3. Versatilità: Le carte prepagate sono spesso contrassegnate dai loghi delle principali reti di carte (come Visa, MasterCard o American Express) e possono essere utilizzate ovunque tali carte siano accettate.
4. Acquisti online: Come le carte di debito o di credito, le carte prepagate possono spesso essere utilizzate per gli acquisti online.
5. Strumento di budgeting: Per chi teme di spendere troppo o di accumulare debiti con la carta di credito, le carte prepagate possono essere un efficace strumento di budgeting. Poiché gli utenti possono spendere solo ciò che è stato caricato, limitano gli acquisti impulsivi.
6. Commissioni: È essenziale sapere che molte carte prepagate prevedono varie commissioni, come ad esempio commissioni mensili, commissioni di prelievo ATM o commissioni di ricarica.

Queste carte prepagate sono facili da acquistare e possono essere caricate con una certa somma di denaro, rendendo più facili gli acquisti e le spese per le utenze. Con una carta prepagata, non dovrete preoccuparvi di portare con voi contanti o di fare affidamento su un credito che può maturare interessi.

Le carte prepagate vi danno la libertà di pagare man mano. Mentre per le carte di debito è necessario disporre di denaro sul conto corrente e per le carte di credito è necessario richiedere un prestito in banca che può costare interessi se non viene pagato in tempo, le carte prepagate offrono la libertà di pagare con il denaro già caricato sulla carta. In questo modo è possibile pagare senza disporre di denaro fisico o di un conto bancario. 

Come funzionano le carte prepagate: Una guida passo passo 

Ottenere una carta prepagata non è un processo lungo o difficile. Uno dei vantaggi più significativi dell'utilizzo di una carta prepagata è l'ampia disponibilità di queste carte e la loro facilità di acquisto. La maggior parte delle carte può essere acquistata online o presso i negozi al dettaglio e caricata man mano. 

1. Il processo di ottenimento di una carta prepagata

È possibile acquistare una carta prepagata online da un sito web, da un sito di gifting o da un negozio al dettaglio di marca. 

• Applicazione e approvazione: Possono essere richiesti online e non prevedono una procedura di approvazione meticolosa, poiché il denaro viene caricato sulla carta online o acquistato direttamente in un negozio. 
• Attivazione della carta: Una volta ricevuta la carta, si può iniziare a utilizzarla attivandola online sul sito web che l'ha emessa o presso un negozio al dettaglio dove la carta è accettata. 

2. Finanziamento di una carta prepagata

La maggior parte delle carte viene acquistata per un determinato taglio, come 100 USD o 200 USD. Di solito, queste carte possono essere utilizzate fino al loro limite e ricaricate con altro denaro.

La ricarica è come l'acquisto di un articolo tramite Internet shopping, inserendo i dati della carta e aggiungendo un determinato importo alla carta utilizzando l'Internet banking o l'addebito diretto su una carta. 

Non tutte le carte possono essere ricaricate con altro denaro. Prendete nota del tipo di carta e leggete le istruzioni allegate alla carta per saperne di più sulle possibilità di ricarica. 

3. Fare acquisti con una carta prepagata

Acquistare carte prepagate è come fare acquisti con una carta di debito, ma a differenza delle carte di debito o di credito, si paga per il denaro già caricato sulla carta. Il denaro non viene ulteriormente detratto dal vostro conto bancario o aggiunto al conto della vostra carta di credito. 

• Prelievi da ATM e accesso al contante: Le carte prepagate consentono anche di prelevare contanti da uno sportello bancomat, offrendo un accesso impareggiabile al contante ovunque e in qualsiasi momento. Potete facilmente utilizzare la vostra carta prepagata per prelevare fondi dagli sportelli automatici o anche dai negozi al dettaglio. 

Vantaggi delle carte prepagate 

Uno dei vantaggi più significativi dell'utilizzo di una carta prepagata è l'idea di non dover più portare con sé denaro contante o un conto corrente per fare acquisti.

È ottima per i regali, in quanto offre ai propri cari l'opportunità di acquistare qualsiasi cosa con la carta senza dover inviare denaro o rivelare le coordinate bancarie. Alcuni degli altri vantaggi delle carte prepagate sono:

1. Gestione finanziaria

Le carte prepagate sono un modo eccellente per ridurre le spese eccessive. Poiché si spende solo un determinato importo già pagato e non si dipende da una carta di credito o da un fido, si evitano consapevolmente le spese eccessive. 

2. Caratteristiche di sicurezza

Le carte prepagate sono dotate di funzioni di sicurezza che aiutano a mantenere il vostro denaro al sicuro. Solo con i giusti dettagli e l'autenticazione è possibile utilizzare una carta prepagata sia in negozio che online. Anche il denaro caricato sulla carta è sicuro e non può essere violato. 

3. Non è necessario un conto bancario

Come già detto, la parte migliore di una carta prepagata è l'indipendenza dal conto bancario. Se non avete un conto corrente o se avete bisogno di fare un regalo a qualcuno senza rivelare i dati del conto corrente, le carte prepagate sono la soluzione giusta. 

3. Transazioni online e internazionali

È facilissimo e conveniente usare le carte prepagate per fare acquisti online e per pagare le utenze con i pagamenti via Internet. Le transazioni internazionali devono essere effettuate con carte prepagate speciali. Prima di utilizzarle per le transazioni internazionali, verificate se la vostra carta le supporta. 

Carte prepagate: Commissioni e costi

L'utilizzo di una carta prepagata comporta l'applicazione di commissioni specifiche, come le commissioni di utilizzo, le commissioni di mantenimento annuali o mensili una tantum, le commissioni di ricarica, ecc.

Ecco tutto quello che c'è da sapere sulle commissioni e sui costi associati alle carte prepagate:

• Commissione di manutenzione: Viene addebitata come tassa una tantum o come tassa mensile per il privilegio di utilizzare la carta e viene riscossa dal fornitore della carta. L'addebito è di circa 10 USD e varia da un fornitore all'altro. Mastercard, Paypal mastercard addebita 4,95 USD per la manutenzione. 
• Costo di attivazione: È possibile che venga addebitata una tassa di attivazione, che ammonta a circa 5 USD e varia da un fornitore all'altro. Questa tassa serve per l'attivazione iniziale della carta. Le carte online non prevedono commissioni di attivazione o di apertura. Ad esempio, Bluebird American Express addebita 5 USD per l'apertura e l'attivazione della carta. Paypal Mastercard non applica alcuna commissione di apertura per gli acquisti online. 
• Spese bancomat: Le carte prepagate possono addebitare spese di prelievo da 5 a 15 USD, a seconda del fornitore. Ad esempio, la Mastercard Paypal addebita 2,5 USD per l'utilizzo del bancomat. 
• Saldo di controllo: Le carte prepagate possono addebitare anche il controllo del saldo. Ad esempio, la carta Paypal Mastercard addebita dallo 0 al 5% dell'importo totale per il controllo del saldo. 
• Utilizzo internazionale: Le carte prepagate possono addebitare gli acquisti e l'utilizzo al di fuori degli Stati Uniti. Ad esempio, Paypal Mastercard addebita il 4% sugli acquisti effettuati al di fuori degli Stati Uniti, mentre Bluebird American Express non prevede spese per l'utilizzo internazionale. 
• Spese di ricarica: Alcune carte possono addebitare una piccola commissione per la ricarica di denaro sulla carta. Questa commissione può variare dallo 0 al 5% a seconda del fornitore. 

Normativa sulle carte prepagate 

Esistono regolamenti specifici e requisiti legali che devono essere presi in considerazione quando si emette o si utilizza una carta prepagata. Il governo autorizza determinati fornitori a emettere queste carte ed è essenziale assicurarsi che la carta sia assicurata presso il sito web della FDIC per la sua sicurezza e protezione.

Informative: I fornitori devono offrire ai clienti due diversi tipi di informative che contengono informazioni essenziali quali:

• Oneri riscossi
• Avviso di assicurazione ai sensi della FDIC
• Informazioni di contatto per vari scopi

Queste informazioni sono un obbligo di legge. Esistono due forme: una lunga e una breve. Entrambi i moduli devono essere forniti dall'emittente ai clienti.

Consigli per l'utilizzo delle carte prepagate

• Acquistate carte che siano utilizzabili in un numero massimo di luoghi e vie. Verificate l'usabilità e la versatilità della carta. 
• Acquistate solo da un distributore valido e autorizzato di carte prepagate supportate dalle più famose fintech come Master card, American Express, Visa, ecc. 
• Acquistate le carte in base alle spese addebitate. Le carte online non prevedono spese di attivazione e di apertura rispetto alle carte fisiche. 
• Acquistate carte che applicano meno commissioni per la manutenzione, la ricarica e il prelievo da ATM. Una cifra compresa tra 0 e 4 USD è un prezzo ragionevole. 
• Se si acquistano carte per l'uso internazionale, è bene cercare carte che addebitino meno del 5%. 
• Assicurate la vostra carta presso la FDIC per proteggere il denaro e i dati personali collegati alla carta. 

Esempi reali e approfondimenti da parte di utenti di carte prepagate

Ecco alcuni casi di studio ed esempi reali di utilizzo di carte prepagate.

1. Le carte prepagate Visa vengono utilizzate per semplificare i pagamenti governativi nel Distretto di Columbia.

Il governo degli Stati Uniti nel Distretto di Columbia sta emettendo oltre 35.000 carte prepagate al posto degli assegni cartacei per gestire la distribuzione di fondi in relazione al programma di sussidi di disoccupazione, al programma di occupazione giovanile estiva e all'agenzia per i servizi all'infanzia e alla famiglia. 

Una ricerca condotta da U.S. Bank indica che i titolari della carta apprezzano la loro carta prepagata Visa del Distretto di Columbia in quanto fornisce loro servizi bancari elettronici che altrimenti non sarebbero in grado di ottenere.

• Il 78% è soddisfatto della propria carta prepagata U.S. Bank a marchio Visa.
• Il 75% usa la carta per gli acquisti quotidiani e per pagare le bollette.
• Il 74% ritiene che il servizio di avviso via SMS li aiuti a gestire il proprio denaro.

"Per i nostri residenti che non hanno un conto corrente bancario, ricevere i pagamenti attraverso una carta prepagata permette loro di ricevere i fondi in tempo, di accedervi quando e come vogliono e di tenere traccia del denaro che hanno". - Ingrid Richards, analista finanziario, Distretto di Columbia

2. Unione di credito Vantage e Unione di credito federale Y 12

Le cooperative di credito Vantage e Y 12 hanno utilizzato i loro servizi di carte prepagate non solo per i loro clienti, ma anche per premiare i loro dipendenti per un buon lavoro svolto. Questo ha aumentato il coinvolgimento dei dipendenti e li ha motivati a diventare il più grande "collezionista" del mese. 

Le carte prepagate servivano a distribuire fondi e a garantire che i dipendenti o i destinatari della carta regalo potessero utilizzarli senza dover menzionare conti bancari o divulgare informazioni personali. 

Conclusione

Le carte prepagate offrono una modalità di pagamento flessibile e versatile che consente ai titolari di pagare man mano senza dover portare con sé contanti o prendere in prestito denaro dalla banca. Aiutano a ridurre le spese in modo sicuro e privato, soprattutto per coloro che non dispongono di un conto corrente bancario.