Kartu Prabayar vs Kartu Debit

Dalam hal pembelanjaan sehari-hari, kartu prabayar dan kartu debit menawarkan kenyamanan tanpa uang tunai-tetapi keduanya bekerja dengan cara yang sangat berbeda. Baik untuk penganggaran, perjalanan, atau memberi hadiah kepada karyawan, memahami fitur unik, kelebihan, dan kekurangan setiap jenis kartu sangat penting untuk membuat pilihan finansial yang cerdas.

Dalam panduan ini, kami menguraikan perbedaan utama antara kartu kredit prabayar dan kartu debit, mengeksplorasi kasus penggunaan terbaiknya, dan membantu Anda memutuskan opsi mana yang paling sesuai dengan kebutuhan pribadi atau bisnis Anda.

Apa yang dimaksud dengan kartu prabayar?

A kartu prabayar adalah kartu pembayaran yang dapat Anda isi dengan dana di muka. Tidak seperti kartu kredit atau kartu debit yang terhubung ke rekening bank, kartu prabayar bekerja dengan sistem "bayar dulu, gunakan nanti". Setelah dana terisi, Anda dapat membelanjakan dana tersebut di merchant mana pun yang menerima jaringan kartu tersebut (seperti Visa, Mastercard, atau RuPay).

Sebagai contoh, opsi yang populer termasuk:

• Kartu prabayar Visa dan Mastercard, dapat digunakan di seluruh dunia di seluruh merchant online dan offline.
• Kartu hadiah Amazon, yang memungkinkan pembelanjaan prabayar secara khusus di Amazon.
• Kartu Travel Forex seperti Revolut atau Wise, yang telah dimuat sebelumnya untuk penggunaan internasional yang aman.
• Paysafecard, menawarkan kode prabayar untuk transaksi online tanpa perlu berbagi detail kartu.

Kelebihan kartu prabayar

Berikut ini adalah kelebihan kartu kredit prabayar:

1. Mengontrol pengeluaran Anda: Kartu prabayar dapat membantu mengontrol pengeluaran Anda karena kartu prabayar membatasi kapasitas Anda pada jumlah yang Anda masukkan ke dalam kartu. Tidak seperti kartu kredit atau debit, di mana Anda dapat melebihi anggaran Anda, fitur pemuatan kartu prabayar dapat mencegah pengeluaran yang berlebihan.

Karena Anda memiliki jumlah yang tetap, uang akan berkurang saat Anda membelanjakan dan bertambah saat Anda mengisi ulang kartu prabayar. Jika Anda memberikan kartu prabayar untuk anak-anak Anda, Anda dapat mengaktifkan kontrol orang tua untuk memantau transaksi.

2. Tidak memerlukan rekening bank: Tidak seperti kartu debit atau kartu kredit, kartu prabayar tidak memerlukan rekening bank, sehingga dapat diakses oleh orang-orang yang tidak memiliki rekening bank. Kartu prabayar adalah pilihan bagi orang-orang yang tidak memiliki akses ke kartu debit atau kartu kredit yang diterbitkan bank.

3. Beberapa opsi pengisian uang: Anda memiliki beberapa opsi pengisian dana dengan kartu prabayar. Dana dapat ditambahkan melalui setoran tunai, transfer rekening bank ke kartu prabayar, setoran langsung, aplikasi seluler, isi ulang di toko atau lembaga keuangan yang melayani kartu prabayar, dan cek.

Kekurangan dari kartu prabayar

Berikut adalah kekurangan dari kartu kredit:

1. Biaya: Sebagian besar kartu prabayar memiliki biaya, termasuk:

• Biaya aktivasi - Biaya satu kali untuk pembukaan akun, pemuatan awal, atau pengaturan
• Biaya pembelian - Jumlah yang Anda bayarkan di muka untuk membeli kartu
• Biaya isi ulang - Jumlah yang dibebankan saat Anda mengisi ulang dana ke kartu
• Biaya pemeliharaan bulanan - Biaya bulanan setelah Anda mengaktifkan kartu
• Biaya ketidakaktifan atau dormansi - Anda mungkin akan dikenakan biaya jika Anda tidak melakukan setidaknya satu transaksi dalam jangka waktu tertentu
• Biaya layanan pelanggan - Beberapa penerbit mungkin mengenakan biaya layanan pelanggan

Biaya ini sangat bervariasi. Beberapa penerbit tidak memiliki biaya atau menawarkan cara untuk menghindarinya. Misalnya, Anda dapat menghindari biaya pemeliharaan bulanan jika Anda mempertahankan saldo yang cukup atau mendaftar untuk setoran langsung dari gaji.

2. Ini tidak akan membantu membangun kredit

Tidak seperti kartu kredit, kartu prabayar tidak akan membantu membangun skor kredit Anda jika Anda ingin membangun rekam jejak manajemen keuangan yang bertanggung jawab. Kartu prabayar tidak melaporkan transaksi ke biro kredit, sehingga tidak cocok untuk meningkatkan skor kredit.

Dengan kartu kredit, bank Anda melaporkan transaksi dan penggunaan kredit Anda ke tiga biro kredit utama. Jika digunakan secara bertanggung jawab, kartu kredit dapat membantu meningkatkan skor kredit Anda.

3. Tidak dapat membelanjakan lebih dari uang yang diisi ulang

Pengguna hanya dapat membelanjakan jumlah yang dimuat sebelumnya, beberapa kartu prabayar sekarang memiliki perlindungan cerukan dan biaya antara $ 10 dan $ 25 atau lebih. Biaya-biaya ini bisa jadi mahal dan tidak perlu.

Bagaimana cara mendapatkan kartu prabayar?

Langkah-langkah untuk mendapatkan kartu kredit prabayar-

• Bandingkan pilihan kartu prabayar Anda.
• Beli secara online atau langsung di toko obat, supermarket, atau peritel besar seperti Target dan Walmart.
• Jika perlu, daftarkan kartu. Identitas Anda harus diperiksa sebelum mengisi dana atau menarik uang tunai untuk kartu yang dapat diisi ulang. Anda akan menerima kartu dengan nama Anda di atasnya.
• Muat dana ke kartu dan mulai berbelanja.

Kapan sebaiknya Anda menggunakan kartu prabayar?

Kartu prabayar adalah alat keuangan serbaguna, tetapi tidak selalu cocok untuk setiap situasi. Inilah saat yang paling tepat untuk menggunakan kartu prabayar-apakah untuk penganggaran pribadi, pemberian hadiah, atau pembelanjaan yang aman dan tidak merepotkan.

• Anda tidak memiliki rekening bank
  Kartu prabayar ideal bagi mereka yang tidak memiliki akses ke perbankan tradisional, menawarkan cara sederhana untuk melakukan transaksi digital tanpa rekening bank.
• Anda menginginkan kontrol pengeluaran yang ketat
  Sempurna untuk penganggaran-Anda hanya dapat membelanjakan apa yang Anda muat, membantu mengelola pengeluaran atau uang saku remaja tanpa pengeluaran yang berlebihan.
• Untuk mengirim hadiah atau reward
  Sangat cocok untuk hadiah karyawan, hadiah festival, atau hadiah pribadi, kartu prabayar terasa lebih bijaksana daripada uang tunai dan memberikan daya beli yang fleksibel kepada penerima.
• Anda bepergian dan menginginkan keamanan akun
  Untuk perjalanan internasional, kartu perjalanan prabayar menjaga akun utama Anda tetap terlindungi dengan membatasi paparan terhadap penipuan dan memungkinkan Anda untuk mengisi anggaran perjalanan yang ditetapkan.

Siapa yang harus memilih kartu prabayar?

Berikut ini adalah siapa saja yang paling diuntungkan dengan menggunakan kartu prabayar:

• Individu yang sadar akan anggaran - Membantu mengontrol pengeluaran dengan membatasi pembelian pada dana yang telah dimuat sebelumnya.
• Individu yang tidak memiliki rekening bank - Ideal bagi mereka yang tidak memiliki rekening bank tradisional.
• Orang tua mengelola pengeluaran anak - Menawarkan kontrol orang tua untuk memantau transaksi.
• Wisatawan - Menyediakan cara yang aman untuk membawa uang tanpa terhubung ke rekening bank.
• Pemberi hadiah - Berguna sebagai alternatif yang dapat diisi ulang untuk hadiah uang tunai.

Kasus penggunaan untuk kartu prabayar

Kartu prabayar menawarkan cara yang fleksibel, aman, dan efisien bagi perusahaan untuk mengelola pembayaran dan insentif. Berikut adalah beberapa kasus penggunaan yang paling berdampak bagi perusahaan:

• Penghargaan & insentif karyawan: Perusahaan menggunakan kartu prabayar untuk mengenali kinerja, mendistribusikan bonus, atau menjalankan kampanye spot recognition-membuat pembayaran menjadi instan dan memotivasi.
• Kampanye pemasaran & promosi: Kartu prabayar sangat populer untuk memberi penghargaan kepada pelanggan dalam kampanye pemasaran-apakah itu cashback, bonus rujukan, atau hadiah kontes-membantu meningkatkan keterlibatan dan loyalitas merek.
• Imbalan mitra saluran & distributor: Ideal untuk memberi insentif kepada dealer, distributor, dan agen penjualan dengan komisi, bonus pencapaian, atau imbalan loyalitas dengan cara yang efisien.
• Kontrol pengeluaran & anggaran: Bisnis menerbitkan kartu prabayar kepada karyawan untuk biaya perjalanan, pertemuan klien, atau kerja lapangan-memungkinkan pengeluaran terkontrol dan rekonsiliasi yang mudah.
• Pembayaran pekerja lepas & pertunjukan: Kartu prabayar memungkinkan perusahaan membayar pekerja lepas, pekerja lepas, atau kontraktor jarak jauh tanpa penundaan dari bank, terutama dalam skenario lintas batas.
• Pengembalian uang & kredit pelanggan: Bisnis menawarkan kartu prabayar sebagai alternatif pengembalian uang tunai atau kredit toko, memberikan fleksibilitas dan meningkatkan peluang pembelian di masa mendatang.
• Hadiah acara & pameran dagang: Organisasi menggunakan kartu prabayar untuk memberi insentif bagi partisipasi acara, kunjungan stan, atau survei pascaevent-mendorong keterlibatan yang lebih tinggi.
• Hadiah perusahaan: Kartu prabayar merupakan hadiah perusahaan yang sangat baik untuk klien atau mitra, memberikan hadiah yang dapat disesuaikan dan dihargai secara universal.

Apa yang dimaksud dengan Kartu Debit?

Kartu debit terhubung langsung ke rekening bank Anda. Ketika Anda melakukan transaksi, jumlah tersebut langsung dipotong dari saldo rekening Anda. Kartu debit memberikan akses ke dana Anda kapan saja untuk pembelian atau penarikan ATM.

Kelebihan kartu debit

Berikut ini adalah kelebihan dari kartu debit:

1. Proses aplikasi yang mudah

Proses pengajuan kartu debit dapat dilakukan dengan mudah jika Anda memenuhi persyaratan. Anda dapat mengajukan permohonan secara online atau secara langsung, menyerahkan persyaratan, dan meminta kartu debit.

Namun, prosesnya bisa jadi sulit jika Anda memiliki riwayat manajemen perbankan yang buruk. Meskipun bank tidak mungkin memeriksa kredit Anda saat membuka rekening giro atau tabungan, mereka dapat meninjau riwayat perbankan Anda.

Bank dapat menolak aplikasi Anda jika Anda memiliki cek dan cerukan yang melambung atau dilaporkan di ChexSystems. Dalam hal ini, kartu prabayar mungkin merupakan pilihan terbaik Anda.

2. Penarikan tunai

Kartu debit memberikan akses mudah untuk menarik uang tunai melalui ATM dan cabang-cabang bank.

Fleksibilitas ini memungkinkan Anda untuk mengubah saldo bank digital Anda menjadi uang tunai saat dibutuhkan. Selama ATM berada dalam jaringan kartu Anda, Anda dapat menarik dana tanpa biaya tambahan.

3. Mencegah pengeluaran yang berlebihan

Seperti kartu prabayar, kartu debit membantu mencegah pengeluaran berlebihan karena batas pengeluaran Anda bergantung pada saldo rekening giro Anda.

Jika Anda adalah seorang dewasa muda atau baru dalam hal manajemen keuangan, kartu debit dapat membantu Anda membina disiplin keuangan dan menghindari utang kartu kredit yang dapat merusak kredit Anda.

Selain itu, Anda dapat mengakses lebih dari 60.000 ATM bebas biaya dan memantau pengeluaran Anda melalui notifikasi transaksi secara real-time.

Fasilitas ini akan membantu Anda mengembangkan kebiasaan finansial yang baik. Karena tidak ada biaya yang harus dikeluhkan, Anda dapat dengan mudah mengelola keuangan Anda.

Jika Anda orang tua atau wali, Anda juga bisa mengatur kontrol orang tua untuk memantau transaksi anak-anak Anda.

Selain itu, melacak pengeluaran Anda sering kali lebih mudah dikelola karena biaya-biaya tersebut tercermin dengan cepat pada laporan rekening Anda.

Kekurangan kartu debit

Berikut adalah kekurangan dari kartu debit:

1. Ini tidak akan membantu membangun kredit

Kartu debit standar tidak membantu membangun kredit karena kartu ini menarik uang dari dana Anda, bukan dari batas kredit pemberi pinjaman.

Kredit adalah meminjam uang melalui pinjaman atau kartu kredit, yang harus Anda bayar kembali dengan bunga.

Namun, ada kartu debit pembangun kredit dengan batas kredit yang didukung oleh rekening bank eksternal. 

Pada kartu ini, saldo rekening Anda adalah batas kredit. Setelah melakukan pembelanjaan, jumlah tersebut akan dipotong dari rekening Anda yang ditautkan.

Kemudian, pembayaran ini dilaporkan sebagai pembayaran ke biro kredit untuk membangun kredit. Perusahaan fintech sering menawarkan jenis kartu debit-kredit ini.

2. Biaya transaksi dan cerukan

Meskipun kartu debit tidak memiliki biaya keanggotaan tahunan dan biaya tarik tunai, Anda mungkin dikenakan biaya transaksi dan cerukan. Ketika Anda menarik uang dari ATM di luar jaringan, Anda akan membayar biaya transaksi.

Sementara itu, jika Anda mendaftar untuk perlindungan cerukan dan melakukan pembelanjaan berlebih, pembelian Anda akan dikenakan biaya cerukan. Penerbit dapat membekukan atau menutup rekening Anda hingga Anda melunasi saldo tersebut.

Biaya lain yang mungkin Anda temui termasuk:

• Penggantian kartu - Biaya untuk mengganti kartu yang hilang, rusak, atau dicuri
• Dana tidak mencukupi - Biaya untuk transaksi yang ditolak karena dana tidak mencukupi
• Transaksi luar negeri - Biaya untuk transaksi dengan mata uang asing, biasanya tiga persen dari jumlah transaksi

3. Bukan pilihan terbaik untuk pengeluaran yang signifikan

Kartu debit sangat baik untuk pembelian kecil, tetapi tidak untuk pengeluaran besar. Kartu ini tidak memfasilitasi transaksi besar yang harus Anda bayar dengan kartu kredit atau dalam jangka waktu lama, seperti pinjaman VA. Pinjaman VA adalah pinjaman hipotek yang dirancang untuk para veteran, yang dapat membantu membiayai tujuan pembelian rumah Anda. Jenis investasi ini menggarisbawahi pentingnya memilih alat keuangan yang sesuai berdasarkan tujuan jangka pendek dan jangka panjang.

Sebagai contoh, renovasi rumah adalah salah satu pengeluaran yang harus Anda hindari menggunakan kartu debit. Proyek ini sering kali membutuhkan pembayaran di muka yang cukup besar untuk tenaga kerja, material, dan jasa kontraktor, yang dapat dengan cepat membengkak hingga puluhan ribu dolar.

Kartu debit tidak praktis untuk transaksi semacam itu karena adanya batasan pengeluaran dan kebutuhan untuk mengakses uang tunai dalam jumlah besar.

Bagaimana cara mendapatkan kartu debit?

Cara mendapatkan kartu debit biasanya mudah jika Anda memiliki rekening bank. Berikut ini panduan singkat tentang cara mendaftar dan memulai:

• Bandingkan penawaran kartu debit dari berbagai bank dan pilihlah yang memiliki biaya minimal.
• Anda dapat membuat rekening giro secara online atau secara langsung. Anda harus memberikan bukti identitas dan dokumen lain yang diperlukan, seperti SIM, nomor Jaminan Sosial, nomor pokok wajib pajak, paspor, akta kelahiran, dan bukti alamat (rekening koran atau tagihan listrik).
• Meminta kartu debit. Anda dapat menerimanya secara langsung atau mengirimkannya.
• Setelah diterima, aktifkan kartu dan mulailah menyetor atau berbelanja.

Kapan sebaiknya Anda menggunakan kartu debit?

Kartu debit paling sesuai untuk kebutuhan perbankan sehari-hari dan transaksi yang sering dilakukan. Inilah saat yang paling tepat untuk memilih kartu debit:

Anda memerlukan akses reguler ke dana bank Anda
Kartu debit menawarkan akses mudah dan instan ke rekening bank Anda untuk penarikan ATM dan pembelian harian.

Anda ingin menghindari pengisian ulang dana
Kartu debit ditarik langsung dari bank Anda, jadi tidak perlu mengisi ulang atau mengelola saldo terpisah-ideal untuk kenyamanan.

Anda sering melakukan pembelian
Untuk belanja online atau di dalam toko, kartu debit memastikan transaksi yang cepat dan lancar yang terhubung dengan saldo yang tersedia.

Anda menginginkan fasilitas perbankan dan pelacakan
Terhubung ke rekening Anda, kartu debit memberikan tambahan seperti pelacakan pengeluaran, peringatan, cashback, dan perlindungan cerukan, sehingga keuangan Anda tetap teratur.

Siapa yang harus memilih kartu debit?

Kartu debit ideal untuk individu yang membutuhkan akses mudah dan teratur ke dana bank mereka. Berikut ini adalah siapa saja yang paling diuntungkan dengan menggunakan kartu debit:

• Perorangan dengan rekening bank - Memerlukan rekening giro yang ditautkan untuk transaksi.
• Mereka yang menginginkan perlindungan cerukan - Beberapa kartu debit mengizinkan cerukan dengan biaya.
• Pengguna yang mencari akses keuangan yang lebih luas - Mendukung pembayaran berulang, penarikan ATM, dan setoran langsung.
• Orang yang ingin membangun riwayat keuangan - Meskipun tidak membangun kredit, penggunaan yang bertanggung jawab akan meningkatkan kebiasaan keuangan.
• Pembeli online yang sering - Menawarkan perlindungan penipuan dan transaksi yang aman.

Kasus penggunaan untuk kartu debit

Kartu debit banyak digunakan untuk transaksi sehari-hari dan kebutuhan perbankan. Berikut adalah skenario utama di mana kartu debit terbukti paling praktis dan nyaman.

• Pembelian sehari-hari: Terbaik untuk belanja rutin seperti bahan makanan, makan, dan tagihan.
• Penarikan uang di ATM: Akses cepat ke uang tunai kapan saja.
• Pembayaran langganan: Cocok untuk transaksi berulang yang terkait dengan rekening bank Anda.
• Pembayaran tagihan: Pelacakan utilitas dan pembayaran rutin yang lebih mudah.

Perbedaan Utama: Kartu prabayar vs kartu debit

Meskipun kartu prabayar dan kartu debit memungkinkan transaksi non-tunai, cara kerjanya berbeda. Berikut ini adalah penjelasan singkat mengenai perbedaan utama keduanya untuk membantu Anda memilih opsi yang tepat.

Perbandingan hadiah: Kartu prabayar vs. kartu debit

Ketika mengevaluasi penghargaan dan insentif, penting untuk mempertimbangkan aspek-aspek berikut:

Membuat pilihan cerdas secara finansial

Kartu prabayar dan kartu debit sama-sama menawarkan keuntungan unik-entah itu kontrol anggaran atau akses tanpa batas ke dana bank Anda. Namun, dalam hal hadiah dan insentif, tidak semua kartu diciptakan sama. Karena itu, sangat penting untuk melihat lebih jauh dan memilih kartu yang sesuai dengan kebiasaan belanja dan tujuan gaya hidup Anda. Dengan demikian, memahami syarat dan ketentuan akan memastikan Anda memilih kartu yang tepat yang sesuai dengan gaya hidup dan kebiasaan belanja Anda.

Dengan Xoxoday Plum, Anda tidak hanya mendapatkan kartu prabayar-Anda membuka dunia hadiah yang dikurasi, hadiah yang dipersonalisasi, dan integrasi tanpa batas. Baik Anda memberi hadiah kepada karyawan, melibatkan pelanggan, atau memperkuat program loyalitas, solusi prabayar Plum yang fleksibel membuat setiap transaksi menjadi lebih bermakna.