Bagaimana Cara Kerja Kartu Prabayar: Dari Memuat Dana hingga Melakukan Pembelian

Bagaimana cara kerja kartu prabayar?

Apa sebenarnya fungsi kartu prabayar?

Apakah sama atau lebih baik dari kartu debit atau kredit?

Berikut ini adalah beberapa pertanyaan yang mungkin Anda tanyakan jika Anda kebetulan membeli kartu prabayar atau jika Anda ditawari kartu prabayar oleh perusahaan tempat Anda bekerja. Kartu prabayar merupakan hadiah yang sempurna dan sering digunakan oleh perusahaan sebagai penghargaan atas kerja yang baik, melampaui target, atau kinerja yang luar biasa. 

Karena kartu prabayar mudah dibeli dan diberikan kepada orang lain, popularitasnya terus meningkat setiap harinya. Banyak perusahaan dan merek telah menggunakan kartu prabayar yang dipersonalisasi dan dibuat khusus yang sering diberikan kepada klien untuk berbelanja di toko atau situs web mereka.

Dalam artikel ini, kami akan menjelaskan manfaat dan fiturnya serta cara menggunakannya sebaik mungkin. 

Apa itu kartu prabayar? 

Kartu prabayar adalah jenis kartu yang memungkinkan Anda membelanjakan uang yang telah Anda setorkan ke kartu terlebih dahulu. Tidak seperti kartu debit, yang terhubung ke rekening giro, atau kartu kredit, yang menyediakan jalur kredit, kartu prabayar memiliki nilai yang ditentukan oleh jumlah uang yang Anda setorkan ke dalamnya.

Setelah Anda menghabiskan jumlah yang dimuat sebelumnya, kartu tidak dapat digunakan sampai diisi ulang dengan dana lebih banyak.

Fitur utama kartu prabayar :

1. Tidak diperlukan pemeriksaan kredit : Karena Anda menggunakan uang Anda sendiri dan tidak meminjam, tidak ada pemeriksaan kredit yang diperlukan untuk memperoleh kartu prabayar.
2. Risiko terbatas : Jika hilang atau dicuri, risiko yang Anda tanggung hanya sebesar jumlah yang dimuat pada kartu, menjadikannya alternatif yang lebih aman daripada membawa uang tunai.
3. Fleksibilitas : Kartu prabayar sering kali diberi merek logo jaringan kartu utama (seperti Visa, MasterCard, atau American Express) dan dapat digunakan di mana saja kartu tersebut diterima.
4. Belanja daring : Sama seperti kartu debit atau kredit, kartu prabayar sering kali dapat digunakan untuk pembelian daring.
5. Alat penganggaran : Bagi individu yang khawatir akan pengeluaran berlebihan atau akumulasi utang kartu kredit, kartu prabayar dapat berfungsi sebagai alat penganggaran yang efektif. Karena pengguna hanya dapat membelanjakan apa yang ada dalam saldo, hal ini membatasi pembelian impulsif.
6. Biaya : Penting untuk diketahui bahwa banyak kartu prabayar dikenakan berbagai biaya, seperti biaya bulanan, biaya penarikan ATM, atau biaya isi ulang.

Kartu prabayar ini mudah diperoleh dan dapat diisi dengan sejumlah uang, sehingga memudahkan pembelian barang dan pengeluaran untuk keperluan rumah tangga. Dengan kartu prabayar, Anda tidak perlu khawatir membawa uang tunai atau mengandalkan kartu kredit yang dapat menimbulkan bunga.

Kartu prabayar memberi Anda kebebasan untuk membayar sesuai pemakaian. Kartu debit mengharuskan Anda memiliki uang di rekening bank dan kartu kredit mengharuskan Anda meminjam uang dari bank dan dapat berakhir dengan biaya bunga jika tidak dibayar tepat waktu. Kartu prabayar memberi Anda kebebasan untuk membayar dengan uang yang sudah Anda miliki di kartu. Jadi, Anda dapat membayar sesuatu tanpa benar-benar memiliki uang fisik atau rekening bank. 

Cara kerja kartu prabayar: Panduan langkah demi langkah 

Memperoleh kartu prabayar bukanlah proses yang panjang atau sulit. Salah satu keuntungan paling signifikan dari penggunaan kartu prabayar adalah ketersediaan kartu ini yang luas dan kemudahan pembeliannya. Sebagian besar kartu dapat dibeli secara daring atau dari toko eceran dan diisi ulang saat Anda menggunakannya. 

1. Proses mendapatkan kartu prabayar

Anda dapat membeli kartu prabayar secara daring dari situs web, situs pemberian hadiah, atau toko ritel bermerek. 

• Pengajuan dan persetujuan: Dapat diajukan secara daring dan tidak memiliki prosedur persetujuan yang rumit karena uang dimuat ke dalam kartu baik secara daring maupun dibeli langsung dari toko. 
• Aktivasi kartu : Setelah kartu diterima, Anda dapat mulai menggunakan kartu dengan mengaktifkannya secara daring di situs web yang menerbitkan kartu atau di toko ritel tempat kartu diterima. 

2. Pendanaan kartu prabayar

Sebagian besar kartu dibeli dengan nilai nominal tertentu, seperti 100 USD atau 200 USD. Biasanya, kartu ini dapat digunakan hingga batas maksimal dan diisi ulang dengan lebih banyak uang tunai.

Mengisi ulang seperti membeli barang melalui belanja Internet dengan memasukkan rincian kartu dan menambahkan jumlah tertentu ke kartu menggunakan perbankan Internet atau debit langsung dari kartu. 

Tidak semua kartu dapat diisi ulang dengan lebih banyak uang. Catat jenis kartu dan baca petunjuk yang disertakan pada kartu untuk mengetahui lebih lanjut tentang fasilitas isi ulang. 

3. Melakukan pembelian dengan kartu prabayar

Membeli kartu prabayar sama seperti berbelanja dengan kartu debit, tetapi tidak seperti kartu debit atau kredit, Anda membayar sejumlah uang yang sudah Anda isi di kartu. Uang tidak lagi dipotong dari rekening bank Anda atau ditambahkan ke tagihan kartu kredit Anda. 

• Penarikan uang di ATM dan akses tunai : Kartu prabayar juga membantu Anda menarik uang tunai dari ATM, memberi Anda akses tak tertandingi ke uang tunai dari mana saja dan kapan saja. Anda dapat dengan mudah menggunakan kartu prabayar untuk menarik dana dari mesin ATM atau bahkan dari toko ritel fisik. 

Manfaat kartu prabayar 

Salah satu keuntungan paling signifikan dari penggunaan kartu prabayar adalah gagasan bahwa Anda tidak perlu lagi membawa uang tunai atau rekening bank untuk membeli dan berbelanja barang.

Kartu ini sangat cocok untuk dijadikan hadiah karena Anda memberi kesempatan kepada orang yang Anda kasihi untuk membeli apa pun dengan kartu ini tanpa harus mengirim uang atau mengungkapkan rincian rekening bank. Beberapa manfaat lain dari kartu prabayar adalah:

1. Manajemen Keuangan

Kartu prabayar merupakan cara yang sangat baik untuk mengurangi pengeluaran yang berlebihan. Karena Anda hanya membelanjakan sejumlah uang yang telah Anda bayarkan dan tidak bergantung pada kartu kredit atau fasilitas cerukan, Anda secara sadar menghindari pengeluaran yang berlebihan. 

2. Fitur keamanan

Kartu prabayar dilengkapi dengan fitur keamanan yang membantu menjaga uang Anda tetap aman. Hanya dengan detail dan autentikasi yang tepat, kartu prabayar dapat digunakan baik di dalam toko maupun online. Uang yang dimuat dalam kartu juga aman dan tidak dapat diretas. 

3. Tidak perlu rekening bank

Seperti yang disebutkan sebelumnya, bagian terbaik dari memiliki kartu prabayar adalah tidak perlu lagi memiliki rekening bank. Jika Anda tidak memiliki rekening bank atau jika Anda perlu memberi hadiah kepada seseorang tanpa harus mengungkapkan detail rekening bank, kartu prabayar adalah pilihan yang tepat. 

3. Transaksi online dan internasional

Sangat mudah dan nyaman menggunakan kartu prabayar untuk berbelanja online dan membayar tagihan listrik menggunakan pembayaran internet. Transaksi internasional perlu dilakukan dengan menggunakan kartu prabayar khusus. Sebelum menggunakannya untuk transaksi internasional, periksa apakah kartu Anda mendukungnya. 

Kartu prabayar: Biaya dan ongkos

Biaya khusus berlaku saat menggunakan kartu prabayar, seperti biaya penggunaan, biaya pemeliharaan tahunan atau bulanan satu kali, biaya isi ulang, dll.

Berikut semua yang perlu Anda ketahui tentang biaya dan ongkos yang terkait dengan kartu prabayar:

• Biaya pemeliharaan: Biaya ini dibebankan sebagai biaya satu kali atau biaya bulanan untuk hak istimewa penggunaan kartu dan dibebankan oleh penyedia kartu. Biayanya sekitar 10 USD dan berbeda-beda dari satu penyedia ke penyedia lainnya. Mastercard, Paypal Mastercard mengenakan biaya sebesar 4,95 USD untuk pemeliharaan. 
• Biaya aktivasi: Anda mungkin dikenakan biaya aktivasi, yang jumlahnya sekitar 5 USD dan berbeda-beda dari satu penyedia ke penyedia lainnya. Biaya ini digunakan untuk aktivasi awal kartu. Kartu daring tidak memiliki biaya aktivasi atau pembukaan. Misalnya, Bluebird American Express mengenakan biaya 5 USD untuk pembukaan dan aktivasi kartu. Paypal Mastercard tidak mengenakan biaya pembukaan saat dibeli secara daring. 
• Biaya ATM: Kartu prabayar dapat mengenakan biaya penarikan sekitar 5 hingga 15 USD, tergantung pada penyedianya. Misalnya, Mastercard Paypal mengenakan biaya 2,5 USD untuk penggunaan ATM. 
• Pengecekan Saldo: Kartu prabayar juga dapat mengenakan biaya untuk pengecekan saldo. Misalnya, Mastercard Paypal mengenakan biaya 0 hingga 5 persen dari total jumlah cek untuk pengecekan saldo. 
• Penggunaan internasional: Kartu prabayar dapat mengenakan biaya untuk pembelian dan penggunaan di luar AS. Misalnya, Paypal Mastercard mengenakan biaya 4 persen untuk pembelian yang dilakukan di luar AS, tetapi Bluebird American Express tidak mengenakan biaya penggunaan internasional. 
• Biaya isi ulang: Beberapa kartu juga mungkin mengenakan sedikit biaya untuk mengisi ulang uang di kartu. Biaya ini dapat bervariasi antara 0 hingga 5 persen, tergantung pada penyedianya. 

Peraturan kartu prabayar 

Ada peraturan dan persyaratan hukum tertentu yang perlu dipertimbangkan saat menerbitkan atau menggunakan kartu prabayar. Pemerintah memberi wewenang kepada penyedia tertentu untuk menerbitkan kartu ini, dan penting untuk memastikan bahwa Anda mengasuransikan kartu tersebut di situs web FDIC demi keamanan dan perlindungannya.

Pengungkapan : Penyedia harus menawarkan dua jenis pengungkapan berbeda kepada pelanggan yang berisi informasi penting seperti:

• Biaya yang dikenakan
• Pemberitahuan asuransi berdasarkan FDIC
• Informasi kontak untuk berbagai tujuan

Pengungkapan ini merupakan persyaratan hukum. Ada dua formulir - formulir panjang dan formulir pendek. Kedua formulir ini harus diberikan oleh penerbit kepada nasabah.

Tips menggunakan kartu prabayar

• Belilah kartu yang dapat digunakan di lokasi dan jalan yang paling banyak. Periksa kegunaan kartu dan keserbagunaannya. 
• Beli hanya dari distributor kartu prabayar yang sah dan resmi yang didukung oleh fintech populer seperti Master Card, American Express, Visa, dll. 
• Beli kartu berdasarkan biaya yang dikenakan. Kartu online tidak mengenakan biaya aktivasi dan pembukaan seperti halnya kartu fisik. 
• Beli kartu yang mengenakan biaya lebih rendah untuk pemeliharaan, isi ulang, dan penarikan ATM. Harga antara 0 dan 4 USD adalah harga yang wajar. 
• Jika Anda membeli kartu untuk penggunaan internasional, periksa kartu yang mengenakan biaya kurang dari 5 persen seharusnya bagus. 
• Asuransikan kartu Anda di bawah FDIC untuk melindungi uang dan rincian pribadi yang terkait dengan kartu tersebut. 

Contoh dunia nyata & wawasan dari pengguna kartu prabayar

Berikut beberapa studi kasus nyata dan contoh penggunaan kartu prabayar.

1. Kartu prabayar Visa digunakan untuk memperlancar pembayaran pemerintah di Distrik Columbia

Pemerintah AS di Distrik Columbia menerbitkan lebih dari 35.000 kartu prabayar alih-alih cek kertas untuk menangani penyaluran dana yang berhubungan dengan program tunjangan pengangguran, program ketenagakerjaan pemuda musim panas, dan untuk lembaga layanan anak dan keluarga. 

Penelitian yang dilakukan oleh US Bank menunjukkan bahwa pemegang kartu menghargai kartu Visa Prabayar Distrik Columbia mereka karena kartu tersebut memberi mereka layanan perbankan elektronik yang tidak akan bisa mereka peroleh jika tidak menggunakan kartu tersebut.

• 78% puas dengan Kartu Prabayar US Bank bermerek Visa mereka.
• 75% menggunakan kartu mereka untuk pembelian sehari-hari dan untuk membayar tagihan mereka.
• 74% menemukan bahwa layanan peringatan teks membantu mereka mengelola uang mereka.

“Bagi warga kami yang tidak memiliki rekening bank, menerima pembayaran melalui kartu Prabayar memungkinkan mereka menerima dana tepat waktu, mengaksesnya kapan dan bagaimana pun mereka mau, serta melacak uang yang mereka miliki. - ”Ingrid Richards, Analis Keuangan, Distrik Columbia

2. Serikat kredit Vantage dan serikat kredit federal Y 12

Vantage dan koperasi kredit Y 12 memanfaatkan layanan kartu prabayar mereka tidak hanya untuk nasabah mereka tetapi juga untuk memberi penghargaan kepada karyawan mereka atas pekerjaan yang dilakukan dengan baik. Hal ini meningkatkan keterlibatan karyawan dan memotivasi karyawan untuk menjadi 'pengumpul' terbesar setiap bulannya. 

Kartu prabayar berfungsi sebagai sarana untuk mendistribusikan dana dan untuk memastikan bahwa karyawan atau penerima kartu hadiah dapat menggunakan dana tersebut tanpa harus menyebutkan rekening bank atau membocorkan informasi pribadi. 

Kesimpulan

Kartu prabayar menawarkan metode pembayaran yang fleksibel dan serbaguna yang memungkinkan pemegang kartu untuk membayar sesuai kebutuhan tanpa harus membawa uang tunai atau meminjam uang dari bank. Kartu ini membantu mengurangi pengeluaran secara aman dan pribadi, terutama bagi mereka yang mungkin tidak memiliki rekening bank.