Prepaid-Kreditkarten vs. Debitkarten: Welche ist besser für Belohnungen und Anreize?

Barzahlungen sind in vielen Märkten immer weniger verbreitet. Im Jahr 2023 waren 41 Prozent der Kreditkarten und 28 Prozent der Debitkarten die beliebtesten Zahlungsmittel in den Vereinigten Staaten.

Prepaid-Karten gehören ebenfalls zu den Zahlungsmöglichkeiten für Verbraucher.

Es ist bequem, mit diesen Karten online und vor Ort zu bezahlen und bei Bedarf Bargeld abzuheben. Außerdem ist es oft sicherer, als sich die Taschen mit Geldscheinen vollzustopfen.

Aus diesen Gründen sind die Menschen eher bereit, Geld auszugeben, wenn sie Karten dieses Jahr. Rund 70 Prozent der Menschen gaben an, dass sie am häufigsten mit Karte bezahlen, und 76 Prozent bevorzugen Geschäfte, die Kartenzahlungen akzeptieren.

Doch was eignet sich besser für Prämien und Anreize: Debit- oder Prepaid-Karten?

Doch zunächst zur Funktionsweise von Prepaid- und Debitkarten.

Prepaid-Kreditkarten vs. Debitkarten: Ein Vergleich

Hier finden Sie eine Beschreibung der Prepaid-Kredit- und Debitkarte.

Was ist eine Prepaid-Karte?

Zu den Prepaid-Karten, auch Prepaid-Kredit- oder Debitkarten genannt, gehören einmalig verwendbare (nicht aufladbare) und wiederverwendbare (aufladbare) Karten.

Prepaid-Karten zur einmaligen Verwendung umfassen GeschenkkartenRabattkarten, Incentive-Karten und Werbekarten. Sie werden unbrauchbar, sobald das Guthaben aufgebraucht ist, und können nur bei einem einzigen Händler (z. B. einer einzigen Einzelhandelskette) verwendet werden. Sie können nicht für Barabhebungen oder im Ausland verwendet werden.

Mit wiederverwendbaren Prepaid-Karten können Sie Geld aufladen oder nachladen. Beispiele hierfür sind:

• Gehaltsabrechnungskarten
• Einzweckkarten (z. B. für den öffentlichen Nahverkehr)
• Staatlich geförderte Karten für Anreize

Auch bei diesen Karten gibt es zwei Arten: Prepaid-Karten mit offenem und geschlossenem Kreislauf.

Open-Loop-Karten können überall verwendet werden, wo die Marke akzeptiert wird. Closed-Loop-Karten hingegen können nur bei bestimmten Einzelhändlern verwendet werden.

Im Jahr 2022 hatten geschlossene Prepaid-Karten den höchsten Marktanteil und machten etwa drei Fünftel des weltweiten Umsatzes des Prepaid-Kartenmarktes. 

Dieser Anteil wird darauf zurückgeführt, dass geschlossene Karten bei den Händlern Beschränkungen unterliegen, was häufig zu einer verstärkten Nutzung und Kundenbindung führt. Dies deutet darauf hin, dass die meisten Menschen geschlossene Prepaid-Karten verwenden.

Das Segment der Open-Loop-Prepaid-Karten wird jedoch mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate (CAGR) von 21,3 Prozent zwischen 2022 und 2032 der am schnellsten wachsende Sektor sein. 

Dieses Wachstum ist auf die weite Verbreitung von Open-Loop-Karten zurückzuführen, die sich durch ihre größere Benutzerfreundlichkeit und Flexibilität auszeichnen. Sie funktionieren wie normale Kredit- oder Debitkarten und ermöglichen Online-Transaktionen und Abhebungen am Geldautomaten.

Schritte zur Beantragung einer Prepaid-Kreditkarte

1. Vergleichen Sie Ihre Prepaid-Kartenoptionen.
2. Kaufen Sie es online oder persönlich in einer Drogerie, einem Supermarkt oder bei großen Einzelhändlern wie Target und Walmart.
3. Registrieren Sie die Karte gegebenenfalls. Vor dem Aufladen von Guthaben oder dem Abheben von Bargeld bei wiederaufladbaren Karten muss Ihre Identität überprüft werden. Sie können Ihre Karte mit Ihrem Namen versehen lassen.
4. Laden Sie Guthaben auf die Karte und geben Sie es aus.

Was ist eine Debitkarte?

Debitkarten werden von Banken ausgegeben und sind mit Girokonten verbunden. Sie können sie online, in Geschäften und für Transaktionen im Ausland verwenden.

Da sie mit einem Girokonto verbunden sind, wird das Geld direkt eingezahlt. Sie brauchen die Karte nicht aufzuladen, da Sie das Geld bei Bedarf abheben können.

Im Gegensatz zu Kreditkarten mit Kreditrahmen wird die Kaufkraft einer Debitkarte durch Ihren Kontostand bestimmt.

Schritte zur Beantragung einer Debitkarte

1. Vergleichen Sie die Debitkartenangebote der Banken und wählen Sie eine Karte mit minimalen Gebühren.
2. Sie können ein Girokonto online oder persönlich eröffnen. Sie müssen einen Identitätsnachweis und andere erforderliche Dokumente vorlegen, z. B. Ihren Führerschein, Ihre Sozialversicherungsnummer, Ihre Steueridentifikationsnummer, Ihren Reisepass, Ihre Geburtsurkunde und einen Adressnachweis (Kontoauszug oder Stromrechnung).
3. Beantragen Sie eine Debitkarte. Sie können sie persönlich in Empfang nehmen oder zustellen lassen.
4. Sobald Sie die Karte erhalten haben, aktivieren Sie sie und beginnen mit Einzahlungen oder Ausgaben.

Welche Karte ist die beste für Sie?

Da Sie nun wissen, wie Prepaid- und Debitkarten funktionieren, stellen wir Ihnen hier die Vor- und Nachteile der beiden Karten vor:

Vor- und Nachteile von Prepaid-Karten gegenüber Debitkarten

Hier sind die Vor- und Nachteile von Prepaid-Karten:

Profis

1. Kontrollieren Sie Ihre Ausgaben

Prepaid-Karten können Ihnen helfen, Ihre Ausgaben zu kontrollieren, denn sie beschränken Ihre Kapazität auf den Betrag, den Sie auf die Karte laden. 

Im Gegensatz zu Kredit- oder Debitkarten, bei denen Sie Ihr Budget überschreiten könnten, kann die Aufladefunktion von Prepaid-Karten verhindern, dass Sie zu viel Geld ausgeben.

Da Sie über einen festen Betrag verfügen, verringert sich das Geld, wenn Sie ausgeben, und erhöht sich, wenn Sie die Prepaid-Karte aufladen.

Nehmen wir an, Sie haben ein monatliches Budget von 100 $ für Lebensmittel und Restaurantbesuche. Um diesen Betrag einzuhalten, laden Sie ihn zu Beginn eines jeden Monats auf Ihre Prepaid-Karte.

Sie werden diese Karte im Laufe des Monats ausschließlich zum Essen und für Einkäufe verwenden. Wenn das Guthaben sinkt, müssen Sie Ihre Ausgaben besser im Auge behalten. Sie haben eine klare Vorstellung von Ihrem verbleibenden Budget und können so verhindern, dass Sie mehr ausgeben, als Sie zugewiesen haben.

Wenn Sie Prepaid-Karten für Ihre Kinder kaufen, können Sie die elterliche Kontrolle aktivieren, um die Transaktionen zu überwachen.

2. Kein Bankkonto erforderlich

Sie brauchen kein Bankkonto, um eine Prepaid-Karte zu bekommen. 

Prepaid-Karten sind eine Option für Menschen, die keinen Zugang zu regulären Debit- oder Kreditkarten haben, die von Banken ausgegeben werden.

3. Mehrere Optionen für das Aufladen von Geld

Mit einer Prepaid-Karte haben Sie mehrere Möglichkeiten, Geld aufzuladen, darunter:

• Bareinlagen
• Schecks
• Bankkontoüberweisungen auf Prepaid-Karten
• Direkte Einlagen
• Mobile App
• Aufladen in einem Geschäft oder bei einem Finanzinstitut, das Prepaid-Karten anbietet

Nachteile

1. Gebühren

Die meisten Prepaid-Karten sind mit Gebühren verbunden, einschließlich:

• Aktivierungsgebühr - Einmalige Gebühr für die Kontoeröffnung, die erste Aufladung oder die Einrichtung des Kontos
• Kaufgebühr - Der Betrag, den Sie für den Kauf der Karte im Voraus bezahlen
• Aufladegebühr - Der Betrag, der berechnet wird, wenn Sie Geld auf die Karte aufladen
• Monatliche Wartungsgebühr - Monatliche Gebühren nach Aktivierung der Karte
• Inaktivitäts- oder Ruhestandsgebühr - Diese Gebühr kann erhoben werden, wenn Sie innerhalb eines bestimmten Zeitraums nicht mindestens eine Transaktion durchführen.
• Gebühr für den Kundenservice - Einige Emittenten können Gebühren für den Kundenservice verlangen.

Diese Gebühren sind sehr unterschiedlich. Einige Emittenten erheben keine Gebühren oder bieten Möglichkeiten, sie zu vermeiden. So können Sie beispielsweise die monatlichen Kontoführungsgebühren vermeiden, wenn Sie ein ausreichendes Guthaben haben oder sich für direkte Gehaltseinzahlungen anmelden.

2. Es hilft nicht beim Kreditaufbau

Prepaid-Karten helfen nicht beim Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit wenn Sie ein verantwortungsvolles Finanzmanagement anstreben.

Am besten besorgen Sie sich eine Kreditkarte, um Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen.

Bei einer Kreditkarte meldet Ihre Bank Ihre Transaktionen und die Kreditnutzung an die drei großen Kreditauskunfteien. Bei verantwortungsbewusstem Gebrauch tragen Kreditkarten zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit bei.

3. Sie können nicht mehr ausgeben als das nachgeladene Geld

Einige Prepaid-Karten haben jetzt einen Überziehungsschutz und Gebühren zwischen 10 und 25 Dollar oder mehr. Diese Gebühren können kostspielig und unnötig sein.

Vor- und Nachteile von Debitkarten

Hier sind die Vor- und Nachteile von Debitkarten:

Profis

1. Unkomplizierter Bewerbungsprozess

Die Beantragung einer Debitkarte kann ganz einfach sein, wenn Sie die Voraussetzungen erfüllen. Sie können den Antrag online oder persönlich stellen, die Voraussetzungen erfüllen und eine Debitkarte beantragen.

Allerdings kann das Verfahren schwierig sein, wenn Sie in der Vergangenheit schlechte Bankgeschäfte gemacht haben. Es ist zwar unwahrscheinlich, dass die Banken bei der Eröffnung eines Giro- oder Sparkontos Ihre Kreditwürdigkeit prüfen, aber sie könnten Ihre Bankgeschäfte überprüfen.

Die Bank kann Ihren Antrag ablehnen, wenn Sie geplatzte Schecks und Überziehungen haben oder bei ChexSystems gemeldet sind. In diesem Fall sind Prepaid-Karten möglicherweise die beste Option für Sie.

2. Barabhebungen

Debitkarten ermöglichen den einfachen Zugang zu Bargeldabhebungen an Geldautomaten und in Bankfilialen.

Dank dieser Flexibilität können Sie Ihr digitales Bankguthaben bei Bedarf in Bargeld umwandeln. Solange sich der Geldautomat im Netz Ihrer Karte befindet, können Sie ohne zusätzliche Kosten Geld abheben.

3. Entmutigt zu hohe Ausgaben

Wie Prepaid-Karten tragen auch Debitkarten dazu bei, dass Sie nicht zu viel Geld ausgeben, denn Ihr Ausgabenlimit hängt von Ihrem Girokontostand ab.

Wenn Sie ein junger Erwachsener oder neu im Finanzmanagement sind, kann eine Debitkarte Ihnen helfen, finanzielle Disziplin zu entwickeln und Kreditkartenschulden zu vermeiden, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.

Außerdem können Sie auf über 60.000 gebührenfreie Geldautomaten zugreifen und Ihre Ausgaben durch Echtzeit-Transaktionswarnungen überwachen.

Diese Vorteile werden Ihnen helfen, gute finanzielle Gewohnheiten zu entwickeln. Da es keine Gebühren zu beklagen gibt, können Sie Ihre Finanzen leicht verwalten.

Wenn Sie ein Elternteil oder ein Vormund sind, können Sie auch eine elterliche Kontrolle einrichten, um die Transaktionen Ihrer Kinder zu überwachen.

Außerdem ist es oft einfacher, die Ausgaben zu verfolgen, weil die Kosten schnell auf dem Kontoauszug erscheinen.

Nachteile

1. Es hilft nicht beim Kreditaufbau

Standard-Debitkarten helfen nicht beim Aufbau von Krediten, da sie auf Ihr Guthaben statt auf den Kreditrahmen eines Kreditgebers zurückgreifen.

Kredit bedeutet sich Geld leihen durch Darlehen oder Kreditkarten, die Sie mit Zinsen zurückzahlen.

Es gibt jedoch kreditbildende Debitkarten mit einem Kreditrahmen, der durch externe Bankkonten gedeckt ist. 

Bei diesen Karten ist Ihr Kontostand der Kreditrahmen. Nach der Ausgabe wird der Betrag von Ihrem verbundenen Konto abgezogen.

Diese Zahlungen werden dann als Rückzahlungen an die Kreditbüros gemeldet, um einen Kredit aufzubauen. Fintech-Unternehmen bieten häufig diese Art von Debit-/Kreditkarten an.

2. Transaktions- und Überziehungsgebühren

Bei Debitkarten fallen zwar keine jährlichen Mitgliedschafts- und Vorschussgebühren an, aber es können Transaktions- und Überziehungsgebühren anfallen.

Wenn Sie Geld von Geldautomaten abheben, die nicht zum Netz gehören, fallen Transaktionsgebühren an.

Wenn Sie sich für den Überziehungsschutz anmelden und zu viel Geld ausgeben, fallen für Ihren Einkauf Überziehungsgebühren an. Ihr Emittent kann Ihr Konto einfrieren oder schließen, bis Sie den Betrag zurückzahlen.

Weitere Gebühren können anfallen:

• Kartenersatz - Gebühren für den Ersatz einer verlorenen, beschädigten oder gestohlenen Karte
• Unzureichende Mittel - Gebühren für abgelehnte Transaktionen aufgrund unzureichender Mittel
• Ausländische Transaktionen - Gebühren für Transaktionen mit Fremdwährungen, in der Regel drei Prozent des Transaktionsbetrags

3. Nicht die beste Option bei hohen Ausgaben

Debitkarten eignen sich hervorragend für kleinere Einkäufe, aber nicht für größere Ausgaben. Sie erleichtern keine großen Transaktionen, die Sie mit einer Kreditkarte oder im Laufe der Zeit bezahlen müssen, wie z. B. ein VA-Darlehen.

VA-Darlehen sind Hypothekendarlehen für Veteranen, die Ihnen bei der Finanzierung Ihres Hauskaufs helfen können. 

Diese Art von Investition unterstreicht die Bedeutung der Wahl des geeigneten Finanzinstruments auf der Grundlage der kurz- und langfristigen Ziele.

Die Renovierung eines Hauses ist eine weitere Ausgabe, für die Sie keine Debitkarte verwenden sollten. Für dieses Projekt sind oft beträchtliche Vorauszahlungen für Arbeit, Material und Bauleistungen erforderlich, die sich schnell auf mehrere zehntausend Dollar belaufen können.

Debitkarten sind für solche Transaktionen wegen der Ausgabenlimits und der Notwendigkeit des sofortigen Zugriffs auf große Bargeldbeträge unpraktisch.

Prämienvergleich: Prepaid vs. Debit

Prepaid-Karten bieten oft keine Prämien wie Kredit- und Debitkarten.

Wenn ein Emittent Rewards anbietet, sollten Sie sich über die damit verbundenen Gebühren informieren. Diese Gebühren werden wahrscheinlich höher sein als bei Karten ohne Rewards, um die Kosten des Rewards-Programms des Emittenten zu decken.

Daher ist es vielleicht besser, eine kostengünstige Karte zu wählen, die Ihren Bedürfnissen entspricht und keine Prämien bietet.

Prepaid-Karten für bestimmte Zwecke, z. B. für Reisende und Anreize für Mitarbeiterkönnen Vergünstigungen wie Cashback für bestimmte Ausgaben, Treuepunkte und Einkaufsschutz bieten. Außerdem können sie komplexe Strukturen aufweisen, die je nach Programm und Ausgabenkategorien variieren.

Sie können sogar auf die monatliche Gebühr verzichten, wenn Sie in der vorangegangenen monatlichen Periode 500 $ und mehr direkt einzahlen.

Als Geschäftsinhaber oder Arbeitgeber können Sie Plum Prepaid-Karten für Ihre Kunden oder Mitarbeiter anbieten. Diese Karten bieten gebührenfreie Auszahlungen, mit denen Sie Ihre Belohnungskampagnen, Mitarbeiteranreize und Kundenbindungsprogramme erweitern können.

PLum verfügt auch über eine App, mit der Nutzer von Prepaid-Karten ihre Karten personalisieren und erstellen können. Sie können Plum sogar nutzen, um Umfrage- und Webinarteilnehmer zu belohnen. Im Jahr 2023 wurde unsere Marke von G2 Crowd als beste Software für Belohnungen und Anreize ausgezeichnet.

Debitkarten-Belohnungsprogramme hingegen sollen Anreize für häufige Nutzer schaffen. Diese Belohnungen sind gut strukturiert und bei den Kartenherausgebern leicht erhältlich. Sie können Ihre potenziellen Belohnungen anhand Ihrer Ausgabengewohnheiten leicht berechnen.

Finanziell kluge Entscheidungen treffen

Prepaid- und Debitkarten haben alle ihre Vor- und Nachteile. Für welche Karte Sie sich auch entscheiden, sie kann Ihnen bei der Verwaltung Ihrer Finanzen helfen.

Die Prämien und Anreize sind jedoch sehr unterschiedlich. Sie müssen die Angebote prüfen, um die Vergünstigungen zu finden, die Ihren Bedürfnissen entsprechen.

Die Kenntnis der Bedingungen und Konditionen stellt sicher, dass Sie die richtige Karte wählen, die zu Ihrem Lebensstil und Ihren Ausgabengewohnheiten passt.