كيف تعمل البطاقات المدفوعة مسبقا: من تحميل الأموال إلى إجراء عمليات الشراء

كيف تعمل البطاقات مسبقة الدفع؟

ماذا تفعل البطاقة مسبقة الدفع بالضبط؟

هل هي مساوية أو أفضل من بطاقة الخصم أو الائتمان؟

هذه بعض الأسئلة التي قد تتساءل عما إذا كنت قد اشتريت بطاقة مسبقة الدفع أو إذا عرضت عليك واحدة من صاحب العمل. تعتبر البطاقات المدفوعة مسبقا هدية مثالية وغالبا ما يستخدمها أصحاب العمل كمكافأة للاعتراف بالعمل الجيد أو تجاوز الأهداف أو الأداء المثالي. 

نظرا لأن البطاقات المدفوعة مسبقا سهلة الشراء والهدايا للآخرين ، فإن شعبيتها تنمو يوميا. اتخذت العديد من الشركات والعلامات التجارية بطاقات مسبقة الدفع مخصصة ومخصصة يتم توفيرها غالبا للعملاء للتسوق في متاجرهم أو مواقعهم الإلكترونية.

في هذه المقالة سنشرح فوائدها وميزاتها وكيفية استخدامها بأفضل طريقة ممكنة. 

ما هي البطاقات مسبقة الدفع؟ 

البطاقة المدفوعة مسبقا هي نوع من البطاقات التي تسمح لك بإنفاق الأموال التي قمت بتحميلها على البطاقة مسبقا. على عكس بطاقة الخصم ، المرتبطة بحساب جاري ، أو بطاقة الائتمان ، التي توفر حدا ائتمانيا ، فإن البطاقة المدفوعة مسبقا لها قيمة يتم تحديدها بمبلغ المال الذي تودعه فيه.

بمجرد إنفاق المبلغ المحمل مسبقا ، لا يمكن استخدام البطاقة حتى يتم إعادة تعبئتها بمزيد من الأموال.

الميزات الرئيسية للبطاقات مسبقة الدفع:

1. لا يلزم التحقق من الائتمان: نظرا لأنك تستخدم أموالك الخاصة ولا تقترض ، فلا يوجد فحص ائتماني في الحصول على بطاقة مسبقة الدفع.
2. مخاطر محدودة: في حالة فقدانها أو سرقتها ، فأنت في خطر فقط للمبلغ الذي تم تحميله على البطاقة ، مما يجعلها بديلا أكثر أمانا لحمل النقود.
3. التنوع: غالبا ما يتم تمييز البطاقات المدفوعة مسبقا بشعارات شبكة البطاقات الرئيسية (مثل Visa أو MasterCard أو American Express) ويمكن استخدامها في أي مكان يتم فيه قبول هذه البطاقات.
4. التسوق عبر الإنترنت: تماما مثل بطاقات الخصم أو الائتمان ، يمكن استخدام البطاقات المدفوعة مسبقا في كثير من الأحيان لعمليات الشراء عبر الإنترنت.
5. أداة الميزانية: بالنسبة للأفراد القلقين من الإفراط في الإنفاق أو تراكم ديون بطاقات الائتمان ، يمكن أن تكون البطاقات المدفوعة مسبقا بمثابة أداة فعالة للميزنة. نظرا لأن المستخدمين يمكنهم فقط إنفاق ما يتم تحميله ، فإنه يحد من عمليات الشراء الاندفاعية.
6. الرسوم: من الضروري أن تدرك أن العديد من البطاقات المدفوعة مسبقا تأتي برسوم مختلفة ، مثل الرسوم الشهرية أو رسوم السحب من أجهزة الصراف الآلي أو رسوم إعادة التعبئة.

من السهل الحصول على هذه البطاقات المدفوعة مسبقا ويمكن تحميلها بمبلغ معين من المال ، مما يجعل شراء الأشياء والإنفاق على المرافق أسهل. مع البطاقة المدفوعة مسبقا ، لا داعي للقلق بشأن حمل النقود أو الاعتماد على الائتمان الذي قد يتراكم عليه الفائدة.

تمنحك البطاقات مسبقة الدفع حرية الدفع كما تذهب. عندما تتطلب منك بطاقات الخصم أن يكون لديك أموال في حسابك المصرفي وحيث تتطلب منك بطاقات الائتمان إقراض أموال من أحد البنوك ويمكن أن ينتهي بك الأمر إلى تكلفتك فائدة عندما لا يتم دفعها في الوقت المحدد ، تمنحك البطاقات المدفوعة مسبقا حرية الدفع بالأموال التي قمت بتحميلها بالفعل على البطاقة. Ergo ، يمكنك دفع ثمن الأشياء دون أن يكون لديك أموال مادية أو حساب مصرفي. 

كيف تعمل البطاقات المدفوعة مسبقا: دليل خطوة بخطوة 

الحصول على بطاقة مسبقة الدفع ليس عملية طويلة أو صعبة. واحدة من أهم مزايا استخدام البطاقة مسبقة الدفع هي التوافر الواسع لهذه البطاقات وسهولة شرائها. يمكن شراء معظم البطاقات عبر الإنترنت أو من متاجر البيع بالتجزئة وتحميلها كما تذهب. 

1. عملية الحصول على بطاقة مسبقة الدفع

يمكنك شراء بطاقة مسبقة الدفع عبر الإنترنت من موقع ويب أو موقع هدايا أو متجر بيع بالتجزئة ذي علامة تجارية. 

• الطلب والموافقة: يمكن تطبيقها عبر الإنترنت وليس لديها إجراء موافقة دقيق حيث يتم تحميل الأموال على البطاقة إما عبر الإنترنت أو شراؤها مباشرة من متجر. 
• تفعيل البطاقة: بمجرد استلام البطاقة ، يمكنك البدء في استخدام البطاقات إما عن طريق تفعيلها عبر الإنترنت على موقع الويب الذي أصدر البطاقة أو في متجر بيع بالتجزئة حيث يتم قبول البطاقة. 

2. تمويل بطاقة مسبقة الدفع

يتم شراء معظم البطاقات لفئة معينة ، مثل 100 دولار أمريكي أو 200 دولار أمريكي. عادة ، يمكن استخدامها إلى أقصى حد لها وإعادة تحميلها بمزيد من النقود.

تشبه إعادة التعبئة شراء عنصر عبر التسوق عبر الإنترنت عن طريق إدخال تفاصيل البطاقة وإضافة مبلغ معين إلى البطاقة باستخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو الخصم المباشر من البطاقة. 

لا يمكن إعادة تحميل جميع البطاقات بمزيد من المال. قم بتدوين نوع البطاقة واقرأ التعليمات مع البطاقة لمعرفة المزيد عن مرافق إعادة التحميل. 

3. إجراء عمليات الشراء باستخدام بطاقة مسبقة الدفع

يشبه شراء البطاقات المدفوعة مسبقا التسوق باستخدام بطاقة الخصم ، ولكن على عكس بطاقات الخصم أو الائتمان ، فأنت تدفع مقابل الأموال التي قمت بتحميلها بالفعل على البطاقة. لا يتم خصم الأموال من حسابك المصرفي أو إضافتها إلى فاتورة بطاقتك الائتمانية. 

• السحب من أجهزة الصراف الآلي والوصول إلى النقد: تساعدك البطاقات المدفوعة مسبقا أيضا على سحب النقود من أجهزة الصراف الآلي ، مما يمنحك وصولا لا مثيل له إلى النقد من أي مكان وفي أي وقت. يمكنك بسهولة استخدام بطاقتك مسبقة الدفع لسحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي أو حتى من متاجر البيع بالتجزئة الفعلية. 

مزايا البطاقات مسبقة الدفع 

واحدة من أهم مزايا استخدام البطاقة المدفوعة مسبقا هي فكرة أنك لم تعد بحاجة إلى حمل نقود مادية أو حساب مصرفي لشراء الأشياء والتسوق لها.

إنه أمر رائع للإهداء لأنك توفر لأحبائك فرصة لشراء أي شيء باستخدام البطاقة دون الحاجة إلى إرسال الأموال إليهم أو الكشف عن تفاصيل الحساب المصرفي. بعض المزايا الأخرى للبطاقات المدفوعة مسبقا هي:

1. الإدارة المالية

البطاقات المدفوعة مسبقا هي وسيلة ممتازة لخفض الإنفاق المفرط. نظرا لأنك تنفق مبلغا معينا فقط دفعته بالفعل ولا تعتمد على بطاقة ائتمان أو تسهيلات السحب على المكشوف ، فأنت تتجنب بوعي الإنفاق الزائد. 

2. ميزات الأمان

يتم تحميل البطاقات المدفوعة مسبقا بميزات الأمان التي تساعد في الحفاظ على أمان أموالك. فقط مع التفاصيل الصحيحة والمصادقة يمكن استخدام البطاقة المدفوعة مسبقا في المتجر وعبر الإنترنت. الأموال المحملة على البطاقة آمنة أيضا ولا يمكن اختراقها. 

3. لا حاجة إلى حساب مصرفي

كما ذكرنا سابقا ، فإن أفضل جزء من امتلاك بطاقة مسبقة الدفع هو الاستقلال عن الحساب المصرفي. إذا كنت شخصا ليس لديه حساب مصرفي أو إذا كنت بحاجة إلى إهداء شخص ما دون الكشف عن تفاصيل الحساب المصرفي ، فإن البطاقات المدفوعة مسبقا هي السبيل للذهاب. 

3. المعاملات عبر الإنترنت والدولية

من السهل والمريح للغاية استخدام البطاقات المدفوعة مسبقا للتسوق عبر الإنترنت والدفع مقابل المرافق باستخدام الدفع عبر الإنترنت. يجب الاستفادة من المعاملات الدولية باستخدام بطاقات مسبقة الدفع خاصة. قبل استخدامه للمعاملات الدولية ، تحقق مما إذا كانت بطاقتك تدعم نفس الشيء. 

البطاقات مسبقة الدفع: الرسوم والتكاليف

يتم تطبيق رسوم محددة عند استخدام بطاقة مسبقة الدفع ، مثل رسوم الاستخدام ، ورسوم الصيانة السنوية أو الشهرية لمرة واحدة ، ورسوم إعادة التعبئة ، وما إلى ذلك.

إليك كل ما تحتاج لمعرفته حول الرسوم والتكاليف المرتبطة بالبطاقات المدفوعة مسبقا:

• رسوم الصيانة: يتم فرض هذا إما كرسوم لمرة واحدة أو كرسوم شهرية لامتياز استخدام البطاقة ويتم فرضها من قبل مزود البطاقة. تبلغ التكلفة حوالي 10 دولارات أمريكية وتختلف من مزود إلى آخر. ماستركارد ، PayPal ماستركارد تتقاضى 4.95 USD للصيانة. 
• رسوم التفعيل: قد يتم تحصيل رسوم تفعيل منك ، والتي تبلغ حوالي 5 دولارات أمريكية وتختلف من مزود إلى آخر. تذهب هذه الرسوم نحو التفعيل الأولي للبطاقة. البطاقات عبر الإنترنت ليس لها رسوم تفعيل أو فتح. على سبيل المثال ، يتقاضى Bluebird American Express 5 دولارات أمريكية لفتح البطاقة وتفعيلها. PayPal لا تفرض ماستركارد أي رسوم فتح عند شرائها عبر الإنترنت. 
• رسوم أجهزة الصراف الآلي: يمكن للبطاقات المدفوعة مسبقا فرض رسوم سحب تتراوح من 5 إلى 15 دولارا أمريكيا ، بناء على المزود. على سبيل المثال ، تتقاضى بطاقة PayPal Mastercard 2.5 دولارا أمريكيا لاستخدام أجهزة الصراف الآلي. 
• التحقق من الرصيد: يمكن للبطاقات المدفوعة مسبقا فرض رسوم على التحقق من الأرصدة أيضا. على سبيل المثال ، تتقاضى بطاقة PayPal Mastercard من 0 إلى 5 بالمائة من إجمالي مبلغ التحقق للتحقق من الرصيد. 
• الاستخدام الدولي: قد تفرض البطاقات المدفوعة مسبقا رسوما على عمليات الشراء والاستخدام خارج الولايات المتحدة. على سبيل المثال ، تتقاضى PayPal Mastercard رسوما بنسبة 4 في المائة على المشتريات التي تتم خارج الولايات المتحدة الأمريكية ، لكن Bluebird American Express ليس لديها رسوم استخدام دولية. 
• رسوم إعادة التحميل: قد تفرض بعض البطاقات أيضا رسوما رمزية لإعادة تحميل الأموال على البطاقة. قد تختلف هذه الرسوم بين 0 إلى 5 بالمائة بناء على المزود. 

لوائح البطاقات مسبقة الدفع 

هناك لوائح محددة ومتطلبات قانونية يجب أخذها في الاعتبار عند إصدار أو استخدام بطاقة مسبقة الدفع. تصرح الحكومة لمقدمي خدمات محددين بإصدار هذه البطاقات ، ومن الضروري التأكد من تأمين البطاقة على موقع FDIC على الويب من أجل سلامتها وحمايتها.

الإفصاحات: يتعين على مقدمي الخدمة تقديم نوعين مختلفين من الإفصاحات للعملاء تحتوي على معلومات أساسية مثل:

• الرسوم المفروضة
• إشعار التأمين بموجب FDIC
• معلومات الاتصال لأغراض مختلفة

هذه الإفصاحات هي مطلب قانوني. هناك شكلان - شكل طويل وشكل قصير. يجب تقديم كلا النموذجين من قبل المصدر للعملاء.

نصائح لاستخدام البطاقات مسبقة الدفع

• شراء البطاقات التي يمكن استخدامها في أقصى المواقع والسبل. تحقق من قابلية استخدام البطاقة وتعدد استخدامات البطاقة. 
• اشتر فقط من موزع صالح ومعتمد للبطاقات المدفوعة مسبقا المدعومة من شركات التكنولوجيا المالية الشهيرة مثل ماستر كارد وأمريكان إكسبريس وفيزا وما إلى ذلك. 
• شراء البطاقات بناء على الرسوم التي يفرضونها. لا تتقاضى البطاقات عبر الإنترنت أي رسوم تنشيط وفتح على عكس البطاقات الفعلية. 
• شراء البطاقات التي تفرض رسوما أقل على الصيانة وإعادة التعبئة والسحب من أجهزة الصراف الآلي. في أي مكان بين 0 و 4 دولارات أمريكية هو سعر معقول. 
• إذا كنت تشتري بطاقات للاستخدام الدولي ، فتحقق من أن البطاقات التي تتقاضى أقل من 5 بالمائة يجب أن تكون جيدة. 
• قم بتأمين بطاقتك بموجب FDIC لحماية الأموال والتفاصيل الشخصية المرتبطة بالبطاقة. 

أمثلة ورؤى من العالم الحقيقي من مستخدمي البطاقات المدفوعة مسبقا

فيما يلي بعض دراسات الحالة الواقعية وأمثلة على استخدام البطاقة المدفوعة مسبقا.

1. يتم استخدام بطاقات Visa المدفوعة مسبقا لتبسيط المدفوعات الحكومية في مقاطعة كولومبيا

تصدر حكومة الولايات المتحدة في مقاطعة كولومبيا أكثر من 35000 بطاقة مسبقة الدفع بدلا من الشيكات الورقية للتعامل مع توزيع الأموال فيما يتعلق ببرنامج إعانة البطالة وبرنامج توظيف الشباب الصيفي ووكالة خدمات الطفل والأسرة. 

تشير الأبحاث التي أجراها بنك الولايات المتحدة إلى أن حاملي البطاقات يقدرون بطاقة فيزا مسبقة الدفع في مقاطعة كولومبيا لأنها توفر لهم خدمات مصرفية إلكترونية لن يتمكنوا من الحصول عليها لولا ذلك.

• 78٪ راضون عن بطاقة فيزا الأمريكية مسبقة الدفع التي تحمل علامة فيزا.
• 75٪ يستخدمون بطاقاتهم للمشتريات اليومية ودفع فواتيرهم.
• يجد 74٪ أن خدمة التنبيه النصي تساعدهم في إدارة أموالهم.

"بالنسبة لسكاننا الذين ليس لديهم حسابات مصرفية ، فإن تلقي المدفوعات من خلال بطاقة مسبقة الدفع يسمح لهم بتلقي أموالهم في الوقت المحدد ، والوصول إليها متى وكيف يريدون وتتبع الأموال التي لديهم. - "إنغريد ريتشاردز، محللة مالية، مقاطعة كولومبيا

2. اتحاد ائتمان Vantage والاتحاد الائتماني الفيدرالي Y 12

استخدمت الاتحادات الائتمانية Vantage و Y 12 خدمات البطاقات المدفوعة مسبقا ليس فقط لعملائها ولكن أيضا لمكافأة موظفيها على العمل الجيد الذي أنجزوه. أدى ذلك إلى زيادة مشاركة الموظفين وتحفيز الموظفين ليصبحوا أكبر "جامع" لهذا الشهر. 

كانت البطاقات المدفوعة مسبقا بمثابة وسيلة لتوزيع الأموال ولضمان قدرة الموظفين أو مستلمي بطاقة الهدايا على الاستفادة من الأموال دون الحاجة إلى ذكر الحسابات المصرفية أو الكشف عن المعلومات الشخصية. 

استنتاج

توفر البطاقات مسبقة الدفع طريقة دفع مرنة ومتعددة الاستخدامات تسمح لحاملي البطاقات بالدفع الفوري دون الحاجة إلى حمل النقود أو اقتراض الأموال من البنك. يساعد على خفض النفقات بأمان وخصوصية ، خاصة بالنسبة لأولئك الذين قد لا يكون لديهم حسابات مصرفية.